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保險獲客成本太高怎麼辦

發布時間: 2024-03-31 14:21:29

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B. 保險公司運營成本過高,誰有什麼好辦法解決嗎

保險公司運營成本過高,當前主要矛盾就是人力成本過高,同時市場不規范,違法違規的事太多,好麻煩,就是強化監管,讓一部分保險公司運營不善的倒閉,使得客戶在選擇保險公司時,考慮到公司的運營成本,不再去那些只考慮眼前利益的保行公司司,好的辦法就是監管加自律。
保險公司會倒閉嗎?——若保險公司倒閉投保人利益如何保障?
保險公司作為專門從事商業保險經營的企業,本身也面臨各種經營風險。同其他企業一樣有倒閉、清算的可能。
由於保險公司經營的特殊性,有社會穩定器的功能,它的破產、清算不同於一般企業,各國都以保護被保險人利益的原則對此做出規定。世界上很多國家和地區,如美國、英國、法國、加拿大、新加坡、韓國、日本以及中國台灣地區,都已建立了保險保障制度。通俗地說,當保險公司破產或被撤銷,其有效資產無法全額履行保單責任時,保險保障基金就是可以按照事先確定的規則,向保單持有人提供全額或部分救濟,減少保單持有人的損失,確保保險機構平穩退出市場,維護金融穩定和公眾對保險業的信心。保險保障基金因此被稱為保單持有人的最後安全網。
我國《保險法》中明確規定:「經營有人壽保險業務的保險公司,除分立、合並外,不得解散。」而且,其清償順序為:「(一)所欠職工工資和勞動保險費用;(二)賠償或者給付保險金;(三)所欠稅款;(四)清償公司債務。」。從條款中我們可以看出「保單持有人」的求償權優於保險公司的債權人,而且賠償或者給付保險金是在繳納稅款之前,這說明我國在原則上是充分保護被保險人利益的。
保險公司每年的准備金是多少?就是需要償付的100單位保費加上預定利息=額定保額,用上述比喻來估算,只佔保險公司所有年度負債的1/15-20左右。此外,保險公司的准備金還包括當年度未到期就發生人身事故的死亡償付,只是這個數是預測的,發生即償付,不發生就不償付。這個數字即便數額很小,但保險公司也一定要例行准備。汶川突發地震導致不可預測人數的身故,其償付金肯定要超過保險公司當年的准備金,那麼該年度該保險公司就會虧損。
保險法里規定轉出的只有兩樣,一是合同,二是少數部分利益的准備金。而這個准備金所能給予保戶的經濟賠償,連同保險保障基金一起算在內,在《保險保障基金管理辦法》中被規定為不超過90%。不超過90%的概念,就意味著壽險投保人能拿回的利益,將會在90%以下,甚至更低,因為即便保戶在保險公司拿回5%的錢,也符合這個「不超過90%」的規定,所以我們不能只看上限而忽略的下限。
《保險保障基金管理辦法》的頒布是為了最大限度減少保險公司倒閉所帶來的損失。保險保障基金和保險金是兩個概念。該基金正是國家為了防止保險公司倒閉而向保險公司採取的一個預收准備金的一種防範措施。和銀行儲蓄准備金一樣,都是為了減少在經濟危機時期下出現資不抵債導致現金困難給客戶帶來的經濟損失。只是,這種防備是有限的,保險公司不容易倒閉,但一定會有個別公司面臨倒閉。
在所有金融行業中,最為保險的保險公司都可能倒閉。所以,購買保險產品的時候大家還是選擇實力更強,更專業的保險公司為宜,畢竟保險資金是不容有失的。

C. 有沒有什麼能降低獲客成本的方法

1、通過戰略合作,降低傳播成本:眾人拾柴火焰高。有了合作夥伴之後,企業間可以共同組織大型活動,可以相互借勢提高曝光度。在這種情況下,要思考對方與你合作的驅動點,包括優勢、資源、利益等。

2、通過創意營銷,提高傳播效果:在做內容之前,需要明確客戶是誰,客戶畫像是什麼樣的。過程中一定要與客戶進行互動,之後還要分析數據、優化、持續運營;有時候會發現,你認為的潛在客戶其實並買賬,也就不是真正的客戶。

3、加強後續服務,提升轉化效率:建立客戶資料庫,充分挖掘老客戶的再次購買能力,以及老客戶帶來的口碑效應,從而獲得更多的新客戶;

4、不斷嘗試新渠道、新工具:新平台、新工具剛出現的時候,是享受其帶來紅利最充分的時候,這種紅利的時效性非常強,往往過了一段時間,效果也變差了,價格也漲了。微信營銷就是非常典型的現象。

在市場營銷領域有個基本原則,就是「守正出奇」。簡單理解,就是別再用別人已經用俗、用爛了的營銷方式,而是能突破思維、出奇制勝。

1,提高獲客效率和降低成本意思是一樣,用最低的投入獲得最好的效果。這裡面有兩個數據來衡量,一個是cps,看roi,一個是cpa,看注冊會員數獲得的平均單價。

2,獲客方式有很多玩法,一種是線上廣告dsp,一種是線下廣告,一種是地推,還有一種是異業合作,借力銷售(比如,利用大的平台,利用其海量會員的優勢免費推廣,傭金或者分銷模式),異業合作,自媒體推廣(自有的,他人自媒體),還有熟客口碑推薦等等等。

3,以上方式,最難的屬於dsp廣告,我的經驗roi為1:1已經是成績傲然了。而且還要看你的素材,落地頁,各個下單流程的順暢,以及你所定位的數據標簽是否精準,還要看你的產品是否有買點(不是賣點),要看你的價格是否有競爭力,你的品牌是否有影響力等等。

4,最容易的,成本最低的當屬熟客或者已購會員的推薦(口碑營銷),但它的前提是你的老顧客相對忠誠,以及你是否設置一套具有誘惑力的推薦機制。

5,異業合作也是一個很好的高效率的獲客方式。如果選擇好的合作商或平台,前期做好談判,後面的工作只要做好維護就行,一勞永逸。你要做的就是不斷輸入你的產品,做好售後服務就行。

6,最後想強調一點,也是非常重要的:獲客很重要,但是,客人來了,你是否准備好了讓他們感到非常滿意,因為,只有讓客戶非常滿意,才有可能讓他成為你的天使型客戶。僅僅100%滿意,也只會有20%的用戶對你忠誠。只有非常滿意,他才會對你忠誠,才會進行二次三次甚至更多的購買,老會員的復購的成本永遠會比新客的成人更低,而且低更多。

一句話,流量紅利的時代已經過去了。以前的營銷靠流量,現在也靠流量,但成本增加了。現在靠的是「留量」。會員影響,值得我們營銷人進一步摸索。

以上僅供參考!

私域流量是和公域流量相對的概念。公域流量就是公共區域的流量,是共享的流量,是各個流量平台,比如微博熱門、抖音、快手等;不屬於企業和個人,需要的話就要花錢買。隨著互聯網行業的競爭已經到了流量紅利消失的下半場,獲客難度不斷增加,流量也越來越貴。

私域流量則是企業或個人自主擁有的、免費的、可以自由控制、多次利用的流量。比如微信公眾號、個人微信、自已的APP或有自己的渠道、流量池等。

隨著這幾年私域流量的火爆,背後的原因是什麼呢?我想「導火索」大概是公域流量的紅利在消失。一個典型的線下公域流量的例子是購物中心。購物中心最大的問題是,看似流量很大,但實際進店的人卻很少,更不要說消費的人了。公域流量看似很大,但能轉化成為顧客的卻極少。大批品牌變著花樣地打折/促銷/搞活動,就是為了在人流量大的幾天多分一杯羹。

商家和企業逐漸意識到,這些公域流量不可把控,不屬於個人,而且競爭越來越激烈。都希望擁有一片真正能控制的流量池,想觸達的時候就能觸達,還能多次轉化和促成復購,私域流量因此呼聲漸高。

私域流量最直接的優點就是能夠把熟客的途徑費用省下來,直接提高盈利水平。把熟客變成自己的推廣員,完成裂變銷售,擴大客戶規劃。此外,沉澱下來的數據,能夠發掘更多商業價值。主要優勢表現在:

1、直接降低本錢

過去用戶購買了,企業並沒有跟他們產生自動「銜接」,比如淘寶賣家經過付費直通車帶來客戶,購買完後,客戶就回到途徑,仍是歸於淘寶用戶,而不是商家自己。

賣家也只是在店肆看到客戶電話地址信息,想要再次觸達他,自動跟他聯系比較困難。但假如每個購買客戶都加了微信,甚至還在微信群,那就不一樣了。 假如你加了1萬個客戶微信或微信群,他們樂意加你,也是有信賴的。後續推出新品,做活動你就有自己免費的推廣途徑了,能夠直接把信息推給它們了。 而這曾經你是需求花錢做廣告,發簡訊的。所以,你銜接的用戶越多,你未來的營銷本錢就越低。

2、避免老客戶丟失

3、更有助於塑造品牌

品牌,能夠說是客戶對企業精神層面的一種認知。一旦樹立影響巨大,這就是忠誠度。但它絕不只是經過產品塑造,企業任務文化,職工服務,產品體會等等都相關。品牌,一定是讓人感知到溫度,信賴的。構建私域流量池,客戶近距離感觸企業服務,一起與其它客戶在一起溝通,也能從別人的口碑增強對品牌認知,這會構成疊加影響,比起企業自己教育客戶要有用百倍。

加推是一家數字化營銷的技術提供商,成立第一天起始終致力於加速企業推廣獲客。加推完全獨立研發了智能名片、人脈商城、智能公文包、智能物料、智能文件夾、私域流量池等超過110個推廣組件,上萬家企業通過加推成功打造推廣中台,並讓Marketing團隊和銷售團隊協同作戰,高效推廣。4年時間,加推聚焦於高端零售、 科技 、醫療、教育、房產、 汽車 、家居等行業,並服務了騰訊、寶馬、京東、愛爾眼科、招商證券等超過3萬家客戶。

按照現在的趨勢來說,基本上還是使用一些低成本的輔助工具最好不過了,因為現在很多流量的獲得其實都不容易,大家也都明白難做,不過可以看看里德助手這一系列的。

首先要搞清楚是什麼產品?目標客戶群體是哪些?獲客渠道有哪些?現在客戶怎麼獲取?獲客成本是多少?要降到一個什麼樣的水平?

現在的獲客成本都不低了,除非自帶IP

可以從一個新的角度來理解獲客:最快速地找到增長點,找到高凈值高轉化用戶,因為增長才能帶來收益,收益意味著更多的錢。這樣你就能真正降低獲客成本。因為浪費,大部分都是浪費在無效用戶的獲取。在企業內部,每次迭代優化無不在時刻強調著增長,但同學你可否知道,增長本身就有五個過程(獲客、激活、留存、營收、推薦)。所以你每次信誓旦旦的需求目標,到底能帶來的是哪一部分的增長?當然,80%的人是回答不上來的,因為都把五步當一步來做了。這樣做幾乎沒有好處,以至於當出現增長停滯、業務受阻時,你根本不知道從哪裡去提升,無從下手。最近一年,我頻頻都在做增長項目,這當中涉及到比較多值得去推敲和思考的點,我將一一和大家分享,目的是通過用盡量少的理解成本和篇幅,來分析一下完整的產品增長模型到底是怎樣的?和別人不同的是,我用的例子就是自己的經歷,時效性高,而且並沒有其他那麼多雜七雜八要記住的東西,有用的方法,一個就夠。今天這篇文章,我們就先來看看第一步,獲客首先需要注意什麼?01你的服務有受眾嗎,在哪裡?為什麼有些人,沒讀過大學,文化不高,卻能成就一番事業,但現實中,大部分這種案例都被歸為「讀書無用論」的實證例子,讓大家紛紛拋開了手中的書本。讀書真的沒有用嗎?他們是因為沒有讀書才成就了這番事業嗎?還是因為他們干對了一些別人沒有干對的事情?靈魂三拷問,尤其是最後一問,足以把很多人問趴了,畢竟大部分人對這個問題的感知度是很低的,低到你根本沒有發現自己曾嚴重忽略了這個問題。其實,如果仔細觀察,你會發現這些人恰巧就是做了某些事情,他們既擅長,又有受眾,擅長這個就不用解釋了。而所謂的受眾,就是有一群人,始終對你提供的服務,感到有興趣。這是一個完整的服務閉環,有供需雙方,有利益觸點,具備可持續發展,回過頭來看,讀書真的沒用嗎?明顯不是,讀書是為了更快、更准確地找到屬於你的受眾、開發出這一個閉環。受眾很重要嗎?真的,真的很重要。你無法想像出一個服務沒有受眾的時候,是多麼的可怕。它就像一個時間的黑洞,把你努力迭代的時間無情吸走。受眾需要很精準嗎?越精準越好。我在第一天做產品的時候,就常常對自己說,你做出來的產品一定要是不完美的,一定要是有側重性的,側重的地方一定是自己最擅長的方面。畢竟面面俱到的東西,就等於一無是處。我在做「雅格布」的時候,最早只是為了梳理一下自己做產品的一些技巧和經驗,畢竟這部分的知識,在國內任何一間綜合性大學,都是還沒上線的,因為還沒有一個正式的學科來承載著。而且關於產品的這部分知識,涉及到多個學科相互交叉,少有人總結和沉澱下來,最完整最權威的這部分,也許還停留在早期超一線的那一部分產品經理的腦里,大多都是靠師傅帶徒弟這樣子逐級傳遞。我給大家說一個數,如果按國內在職的產品經理數量來算,有300萬人,每年大概有10+萬的增量。作為一名產品經理,擁有自己的產品思維是必備的,但需要擁有產品思維的人,又何止產品經理?運營、推廣、技術甚至是各行各業的創業者、顧問等,這都是必備的。因為產品的思維,是價值導向型的,放在業務上,就是以業務價值為中心,放在服務上,就是以用戶價值為中心。產品思維,就像是你身邊的一個小助手,時刻提醒你,你的目標是什麼,別偏離了主航道,別做過多無效的掙扎和決策,用蘇格拉底的話來說,就是徹底認識你自己。所謂的自律,就是明確目標。如果你同時做過非交易類的產品和交易類的產品,你就會明確感到,再也沒有什麼產品比交易類的產品更強調業務的價值,目標的指向性了。因為非金融類的產品,商業變現的道路是曲折的、迂迴的,很多時候你做的拉新和促活,無非是為了先留住這波用戶,待後面找個合適的切入點,集中變現。很多產品熬不到成為爆品,流量暴增的那一天,就已經徹底涼涼了。這都是現金流不足所引起的外憂內患,責任其實還是在產品經理對產品的商業轉化感知度較低。所以在今年開始,你能發現「雅格布」裡面多了很多理財類、保險類的文章,後面還會陸續有很多,裡面沒有具體產品的推薦和介紹,都是對這些知識點的一些技巧分享和經驗。目的只有一個:時刻培養著自己對盈利和風險的敏感和追求。這是一件很有意義的事情,基於上面這些能力,我綜合了一下,發現「雅格布」的受眾變廣了,但對我來說,我只需要永遠做好一件事:為大家持續挖掘值得投入時間長期奮斗或者投資的事,而這些事都有三個很顯著的特性:1、有明顯的目標,正在一步步靠近;2、有不錯的收益;3、有可控的風險;而我的受眾,又會被分化為以下三種,省略了部分詳盡的描述,主要特徵如下:1、互聯網圈裡有產品思維需求的(一線城市,男性偏多,20-35歲)2、互聯網圈裡有理財、保險需求的(一線城市,有家庭的偏多,30-45歲)3、傳統行業圈裡有互聯網產品規劃需求的(一二線城市,男性偏多,35-50歲)這是我最近一年受眾的演化和邊界的劃分,我把我自己做「雅格布」的過程分享出來,就是想說明,你的受眾並不是兩三天苦思冥想可以得出的一個標准答案,而是一個伴隨著業務不斷變化的區間。試錯,是你必須要邁出的第一步,不要害怕麻煩。戴森也是試了5000+多次,才把受眾從日本居家好男人試到了中國注重造型的女士。02你對獲客成本有概念嗎?讓利獲客,這是整個增長過程中,最普通不過的事情了,其中CAC這個指標,就是用來指代用戶的獲客成本,便宜的時候CAC可能幾毛錢一塊錢,但是昂貴的時候能達到一兩千塊,就好比如一些P2P行業的獲客通常在1500-2000元之間。這里所指的客,是指有效客戶,能產生價值的客戶,不是指隨便一個阿貓阿狗過來注冊的注冊用戶數。為什麼這么高的獲客成本?還會有源源不斷的人去做呢,他們傻嗎?這種需要引入另外一個概念:LTV(用戶生命周期總價值),這個概念是個估算值,也就是估算一個正常用戶,在整個服務旅途里一共會產生多少價值。因為固收類的投資產品,就好像P2P這種,賺得是資產端和資金端的利差,一個用戶的投資頻次是固定,在後期投資金額也將趨向固定,一般來說這種產品的用戶LTV會在15-20萬之間,多的甚至會在30-50萬之間。算上20%的利潤比例,區區幾百一千的獲客成本,簡直是賺翻了。通常,我們還會設置一個值,我自己把這個值視作為產品的生死線,用公式來表示就是:LTV / CAC,他們兩者的比值如果小於1,這個「 游戲 」就很危險了,隨時都有可能坍塌,除非是有資本強勢插入。如果他們的比值大於1,證明這個時候業務的運轉鏈條還算 健康 的,為什麼前面我總強調,在沒有被證明能增長的產品模式下,不要盲目推廣,就是這個道理。因為在LTV還沒清晰的時候,盲目推廣就是抬高CAC,到頭來如果發現你的增長模式有問題,LTV很小或者根本覆蓋不了CAC,這就尷尬了,繼續搞還是割肉呢,都很難選。受眾和獲客成本,是高度關聯的,並沒有說獲客成本高的用戶更有效,有很多獲客成本低的渠道,用戶質量也是很高的。順著受眾的范圍去不斷細化,低成本的獲客,也有高質量的轉化。以上就是關於增長模型第一步「獲客」的兩個關鍵因素:受眾和獲客成本。簡單的東西往往都是最有力量的,好好打磨,希望就在遠方。下次我們再談談關於獲客一些落地層面的應用實例。

D. 如何降低保險公司成本

聚焦□楊衛兵邵增兵
車險條款費率新政出台已經有一段時間了,長期來看,將使保險公司架構以及經營運作更趨市場化,但從短期看必然會導致保險運營成本增加,影響行業的盈利狀況。據業內預計,新政實施後產險行業綜合成本率上升約5%,這在一定程度上將進一步加大車險市場的競爭,也對保險公司成本管控提出更高要求。
保持一定的經營效益是車險業實現持續健康發展的基礎和前提。車險新政給行業競爭帶來新的不確定因素,會嚴重擠壓整個行業的盈利空間,保險公司要想保持客觀的利潤率,有效控制經營成本成為必然選擇。在加強成本管控方面,筆者認為應該切實提高以下「四種能力」。
提高承保風險的選擇和定價能力
科學的定價能力。實行費率市場化,意味著保險公司要自行制定費率,根據投保人和被保險人不同的風險狀況,進行差別化定價。對於車險定價,要考慮從車因素(車輛的理賠記錄、車輛使用性質、類型、廠牌型號、核定載客數、車身顏色、製造年月、是否固定停放、事故記錄等)、從人因素(年齡、性別、駕齡、職業、是否固定駕駛員、違章肇事記錄、影響安全駕駛的因素等)以及環境和地域因素等,其定價的復雜程度可想而知。如果要進行費率市場化改革,各家保險公司可以自主定價,其必須具有過硬的精算技術才能保證定價的公平合理性。
實行准確的市場細分。通過合理利用數據進行市場細分,並以此為依據區分出不同類型的客戶群,針對性地制定出不同的價格方針與優惠策略,合理設計車險產品,確定責任范圍。
科學的核保技術。車險核保是車險經營的入口關,核保環節控製得好壞,關繫到車險承保質量的高低,也關繫到車險經營的穩定性和經營效益的好壞,同時也是反映車險經營管理水平的一個重要指標。核保人員應該切實做到以效益、質量為理念
,嚴把核保關,將過去依靠直觀經驗進行核保的方式轉變為根據歷史經營數據進行核保分析和風險管控,對核保信息進行風險分類。根據不同的風險分類在確保效益的前提下,制定具有競爭力的費率和折扣率。
提高理賠成本的控制能力
提高定損議價能力。擴大合作修理廠和4S店的覆蓋面,達到所有車型全覆蓋,完善合作修理網路,利用送修資源優勢
,開展整體談判,爭取更多的修理折扣率,降低單車損失金額。
重新梳理理賠流程。查找和堵塞理賠漏洞,省去不必要的環節,提高理賠工作效率,對重點風險點進行嚴格管控,加強對理賠系統的應用,利用理賠流程式控制制系統提高工作效率,細化各崗位理賠質量的監督考核,提高整體水平。
抓大放小。針對車險理賠大案、要案,嚴格理賠程序,堵塞利益漏損,特別是加大對虛假騙賠案件的打擊力度,加強與公安刑偵等部門的協調,營造打假高壓態勢;針對責任明確的小額案件,探索開發自助理賠,提高效率和服務水平。
提高運營成本的管控能力
精簡機構,提高效能。從成本、產出角度出發,優化從承保到理賠的各項運營流程,減少不必要的環節,整合相關職能部門,引進高素質人才,杜絕人浮於事的現象,從而節約後台運營成本。
加強信息技術的應用。推行無紙化辦公,節約辦公費用和人力成本,提高工作效率。
完善績效考核機制。細化考核措施,制定更加科學合理的薪酬體系和激勵政策,使每位員工憑工作數量和質量取酬,調動全員的工作熱情和積極性,提高整體工作效率。
合理規劃服務項目。深入研究客戶對各項服務的敏感度,開發成本低、客戶需要的增值服務,精確測算服務效果與成本的關系,提高服務費用的運用效能。
提高第三方追償能力
車險新政取消了條款中「無責免賠」的規定,要求針對標的車無責的事故,只要被保險人提出索賠,保險公司就要先行賠付,然後再向責任方追償。這就給保險公司追償工作提出更高要求,以各保險公司現有的追償能力是遠遠不夠的。
建立專門的追償機構和團隊。追償人員要具備較強的法律知識和業務素質,在理賠過程中要提前介入,收集證據,爭取主動。同時,加強與交警、法院等部門的協調配合,依靠法律手段,提高追償工作的成功率。
建立保險公司之間的結算機制。在現實案件中,往往事故雙方都投保了保險,且不在同一家保險公司投保,這樣追償問題就變為保險公司之間的結算問題。這種結算成敗的關鍵是定損的統一性,或者說保險公司是否認可其他公司的定速結果。因此,這就需要保險公司之間要加強協調,可由行業自律部門出台統一的定損標准,作為保險公司之間結算依據,或由雙方認可的保險公估機構進行定損,作為相互之間結算的依據。

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