Ⅰ 保險中的保障成本是什麼意思
首先建議你先說明你在哪個城市，這樣可以方便當地的業務同仁幫助您，也可以避免收到很多無效的回復。
保險最重要的是保障功能，就像是一場足球賽里的守門員，是家庭生活保障的最後一道防線，即便是投資，首先也要有確定的收益，無論保險公司是否盈利，這些錢都應該是寫在合同里，確定能得到的。
下面是我對以前幫一個客戶做的平安的智贏人生險種的分析，完全根據保險條款，完全客觀，供參考。萬能險都是大同小異的，希望能對您有所幫助。
平安《智贏人生》
1.首先，這是一款萬能險，是一款投資理財類的險種，是一款全部收益來自於保險公司的分紅的理財類保險。
2.繳費期間：萬能險是沒有固定繳費期限的，但是原則上，繳費期限是至終身。
合同條款4.1項：期交保險費的交費期間自本主險合同生效日起至被保險人身故時止。
3.投資收益：既然是一款投資理財類型的險種，最關心的畢竟是收益如何。
（10.4 保證利率：本主險合同的保證利率為年利率1.75%，對應的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。）
這句話是合同條款的原文，也就是說，這款保險可以保證的年收益只有1.75%。可想而知您能確定拿到手的收益有多少。
（相關新聞：現在銀行一年期定期存款利率是2.25；
中國平安人壽保險股份有限公司於2010年02月26日公布2010年2月萬能保險結算利率"此利率為年利率" 平安個人萬能保險 約等於4.375%，相關信息可以在平安的網站上找到）
萬能險的收益受銀行利率的影響不是很大，它的高收益來自高風險。而現在的金融環境下，投資的收益可想而知了。而各家主要銷售萬能險的保險公司自08年下半年開始連續多次下調萬能險結算利率，以平安為例：最高結算利率為5.75，一年半的時間，結算利率調低了1.5個百分點。
4.所謂的「存取靈活」
所謂的存取靈活，是指的可以部分領取現金價值。
如果部分領取現金價值，會同時有兩個結果：
a.基本保額（詳見條款2.3 （2）項）減少，帶來的結果就是保障的減少，保障額度是隨著賬戶價值的部分領取而等額減少的。
b.保單價值（詳見條款5.3項）的減少，帶來的結果就是收益的減少。
本來收益就不多，再減少點……
5.初始費用：（不知道他給您講這個險種的時候是否提到了初始費用的收取，現在保監會要求，業務員在給客戶講解萬能險的時候，必須明確說明這一點。如果他連著一點都沒有給您講，那還是考慮換個業務員吧，他連起碼的職業道德都沒有）
「您每次交納保險費後，我們收取保險費的一定比例作為初始費用，扣除初始費用後的保險費按照本條款「5.3 保單價值」的約定計入保單價值。（詳見合同條款4.4款）
舉個例子：
你第一年存6000塊進去，他先扣除50%，剩下3000塊給你去做投資，第二年你又存6000塊進去，他扣除25%，剩下4500給你去做投資，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以後為5%。
收益可想而知……
6.保單價值（條款5.3款）
簡單表達一下，保單價值就是你交完保費，扣除各項費用後，拿去做投資的本金。
根據合同說明，計算方法如下：
保單價值=保費-初始費用+持續繳費獎勵+保單紅利-保障成本-部分領取的現金價值
7.保障成本：
你的主險和附加險都是10萬保額，萬能險作為一個投資型的保險，想要保障的話，保險公司是要收取保障成本的。並且，只要保險合同有效，保障成本就一直會扣除。直至你的個人賬戶里的余額（即保單價值）不夠支付保障成本，保險合同終止為止。。（說明，主險和附加重疾的保障成本是分別扣除的，也就是主險要扣一個保障成本，附加險還要扣一個保障成本）
再者，保障成本是隨著年齡的增長越來越高的，尤其到了後期年齡比較大的時候，保障成本更是高的驚人。
第三，保障性的成分越高，也就是保額越高，對應的保障成本越高。
如果想要讓保險有效期延長，那就只能降低保險金額，以求降低保障成本。但是，這又違背了您買保險的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用來選擇一款傳統的重大疾病保障的話，已經是綽綽有餘的了。
8.重疾保障：
重疾保障是30類。
像原位癌，心臟支架手術等均是不保的。
9.關於計劃書：業務員在做計劃書的時候，為了顯得收益更高，慣用手法是在五六十歲的時候，把風險保額調低，這樣，保障費用扣除就會變少，但是，保險不就是為的保障么？
到時候把風險保額調低了，那這份保險除了每年的分紅，還有什麼意義？
智贏人生主險 每千元保額保障成本費率表（50歲至終身，摺合每年）
年齡 保障成本（男）
51 5.78
52 6.36
53 6.99
54 7.69
55 8.45
56 9.29
57 10.21
58 11.22
59 12.33
60 13.55
61 14.89
62 16.36
63 17.97
64 19.74
65 21.68
66 23.80
67 26.13
68 28.67
69 31.46
70 34.50
71 37.83
72 41.47
73 45.45
74 49.78
75 54.50
76 59.64
77 65.24
78 71.32
79 77.92
80 85.07
81 92.81
82及以上 101.18
附加重疾 每千元保額保障成本費率表（50歲至終身，摺合每年）
年齡 保障成本（男）
50 9.31
51 10.26
52 11.39
53 12.45
54 13.81
55 15.10
56 16.65
57 18.06
58 19.80
59 21.99
60 24.37
61 26.65
62 28.19
63 29.40
64 31.02
65 32.16
66 33.77
67 35.35
68 37.36
69 39.96
70 42.71
71 45.21
72 47.04
73 48.40
74 49.73
75 50.96
76 52.19
77 53.31
78 54.20
79 57.30
80 60.70
81 63.47
82 64.76
83 64.92
84 65.01
85 65.02
86 65.02
87 65.02
88 65.70
89 66.37
90 68.49
91 70.74
92 73.15
93 75.72
94 78.40
95 81.21
96 84.15
97 87.22
98 90.43
99及以上 93.76
（以上是每千元保額的費率表，您想要多高的保障，費率對應乘以相應的倍數就是每年扣除的保障費用）
希望我的回答可以幫助到你。
Ⅱ 平安智盈人生萬能險保障成本是如何計算的
保障成本怎麼扣除，說復雜也復雜，說簡單也簡單。
首先有個保障成本表，分別是智盈的和智盈重疾的。內容就是不同年齡的人每千元風險保額所產生的保障成本，設其為X。
那你肯定會問怎麼算風險保額。風險保額在智盈人生中指的是「保額與保單價值的差」（當保單價值的105%沒超過保額時）或「保單價值的5%」（當保單價值的105%超過保額時），由此得出風險保額。舉例：
某人（男）的基本險保額10萬，如果某年保單內現金價值3萬，而其當年正好30歲，查表得X=0.96，則其主險當年的保障成本是[(100000-30000)/1000]*0.96=67.2,同樣方法可以算出重疾保障成本。另外無憂意外的保障成本和一般的意外傷害險保費差不多。
目前來說，平安的萬能險是最透明最公開的一種保險，所有的費用成本收益都可以清楚的算出來，相比傳統險，請你算個看看，傳統險也有保障成本，只不過從來不公開罷了。所以我從來都很主動的告知客戶保障成本是什麼，兵簡單的算一下給他們看，這樣他們才知道原來獲得保障的代價這么小。
萬能的保額也可以增加和減少，只不過增加可能會被要求體檢，減少則不。48歲的男人體檢不好辦呀，經常小毛病不斷，上星期才有兩個客戶因為體檢不過關被拒保，都是40歲出頭，所以買保險一定要趁早。
另外我注意到一點，你說因為經濟緊張把保額設低，那請問，如果在經濟緊張的時候發生風險怎麼辦，誰又敢說風險什麼時候來?同樣的風險，富人底子厚，承擔得起，窮人呢，拆房子賣地？？為了少扣點保障成本而把自己的風險加大，無論如何是劃不來的生意，既然不要收益要保障，那就趁早把保額調高，年齡不小了，再猶豫連機會都沒有了。
Ⅲ 月度保障成本費率表是什麼意思
月度保障成本=（危險保額/1000）*每千元危險保額的年保障成本/12。
對於公司核保為標准體的被保險人，每千元危險保額的年保障成本詳見條款後附的《陽光人壽財富雙賬戶終身壽險（萬能型）》年保障成本表。每月結算日扣除的保障成本=日保障成本*該月實際天數。
拓展資料：
危險保額是指保險公司為被保險人提供保險而承擔的風險中超過個人賬戶價值的部分，不等於基本保險金額。
危險保額應如何計算：
一、如果當時的基本保險金額≥當時的個人賬戶價值×105%，則危險保額=當時的基本保險金額-當時的個人賬戶價值；
二、如果當時的基本保險金額<當時的個人賬戶價值×105%，則危險保額=當時的個人賬戶價值×5%。
什麼是保單年度初年齡，與被保險人實際年齡有何區別：
保單年度初年齡指保單年度第一天被保險人當時的年齡，不一定等於被保險人實際年齡。例如，某30歲男性（生日是1978年5月1日），投保了財富雙賬戶萬能，保單在2008年9月1日生效，則從2008年9月1日至2009年9月1日，保單年度初年齡均為30歲，盡管期間該被保險人實際年齡已從30歲變為31歲。
除合同生效和復效後的第一個結算日外，每個結算日扣除保障成本時，保障成本的扣除天數如何計算：
為結算日當月的實際天數。例如，2008年2月1日扣除的保障成本對應的天數從2月1日至2月29日，共計29天；而2009年2月1日扣除的保障成本對應的天數從2月1日到2月28日，共計28天。
合同生效後首個結算日扣除保障成本時，保障成本的扣除天數如何計算：
對於合同生效後的第一個結算日，本公司按照合同生效日至下月結算日前一日的實際天數收取相應的保障成本。例如，某客戶投保的保單2008年6月15日生效，7月1日扣除保障成本時，保障成本的扣除天數從6月15日至7月31日，共計47天。
合同復效後第一個結算日扣除保障成本時，保障成本的扣除天數如何計算：
對於合同復效後第一個結算日，本公司按照合同復效日至下月結算日前一日的實際天數收取相應的保障成本。例如，客戶與2009年7月15日復效，則8月1日扣除保障成本時，保障成本的扣除天數從7月15日至8月31日，合計48天。另外，客戶欠交的保障成本也在本結算日扣除，詳見Q41。
每次扣除的保障成本是否一樣：
不一樣。對同一個客戶，保障成本的計算受三個因素影響：危險保額、保單年度初年齡以及扣除天數，這三個因素不是確定數值，扣除的保障成本會有變化。
公司已經收取了初始費用，為什麼每個月還要扣除保障成本：
公司收取的初始費用用於公司營運成本、業務員傭金及其他成本，而保障成本是公司為被保險人提供保險保障所收取的費用，兩者是不同的概念。
Ⅳ 關於保單成本如何計算
計劃書是不能進合同的，有的公司是為了防止業務員欺騙客戶的一種措施吧
1、如果你想給你老公買的是重疾險的話，這個產品並不是專業的重疾險，個人認為並不是很合適，而且平安很多業務員就喜歡賣這個，不管你想買的是什麼，叫萬能險，他都可以講到你的意願上去的，但是萬能險真萬能嗎，當然是不可能的
2、保障成本，初始費用，也就是你繳費就扣除的，和保額無關第1保單年度50%第2保單年度25%第3保單年度15%第4至5
保單年度10%第6至10保單年度5%第11及以後5%
保障成本首先有個保障成本表，分別是智盈的和智盈重疾的。內容就是不同年齡的人每千元風險保額所產生的保障成本，設其為X。
那你肯定會問怎麼算風險保額。風險保額在智盈人生中指的是「保額與保單價值的差」（當保單價值的105%沒超過保額時）或「保單價值的5%」（當保單價值的105%超過保額時），由此得出風險保額。舉例：
某人（男）的基本險保額10萬，如果某年保單內現金價值3萬，而其當年正好30歲，查表得X=0.96，則其主險當年的保障成本是[(100000-30000)/1000]*0.96=67.2,同樣方法可以算出重疾保障成本
之所以你會看到高高低低的，關鍵就是你的保單價值和基本保額的差，低擋的話由於保障成本高，這兩個數字始終不接近，而隨著年齡增加，每千元的保障成本是增長的，也就是上面提到的X，
而中檔的話就是到了24年，兩者接近了，所以費用也低了，但是到了30年，這個差距又有了，也就是保單價值由於扣費，低於基本保額了
高檔因為利率高，所以接近的時間久快，所以第19年就到了，
還是那句話，如果考慮的重疾和意外，還是買專業的重疾和意外險，
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