Ⅰ 房貸怎麼還才最劃算
一、房貸怎麼還才最劃算
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1.目前最常用的還款方式主要有兩種，一種是等額本息還款法，一種是等額本金還款法。等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對較少，以後隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。
2.等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高於等額本金還款法。因此，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。但是等額本金還款法，最初的還款壓力較大，比較適合經濟能力較強的貸款者。
3.除了等額本金和等額本息兩種還款方式外，還有固定利率還款法和公積金自由還款法。
固定利率房貸的優點是利率風險小、收益穩定、利率不隨物價或其他因素的變化而調整。其缺點也是不論銀行利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨市而變。這種還款方式主要適用於有固定收入的人群以及專業投資者等。
4.公積金自由還款可設定每月最低的還款額，只要月還款額不低於設置的最低還款額即可，當月多還的部分系統會自動劃為提前還款。自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統的等額本息或是等額本金還款相比，優點是每月可自由還款、靈活便捷。缺點是因最低還款額通過低於正常的還款月供，所以最後一期本金支付壓力較大。適用人群主要為符合貸款條件的公積金繳存職工。其實每種還款方式都各有優缺點，每個人的情況都不相同，所以應根據個人條件理性選擇。
2.兩種貸款的區別。
雖然等額本金貸款能節省很多利息，但等額本金貸款的「缺點」是它的每期還款金額都不同，而且是前期還款金額較重，後期還款金額較輕。這要求借款人的還款能力要適應這種情況。而對於等額本息貸款來講卻沒有這樣的「缺點」，它的每期還款金額都相同。借款人可以比較容易地根據自己還款能力，制定貸款方案。但要注意的是，等額本金貸款的每期還款額雖然不等，但它的每期平均還款金額卻比等額本息貸款低很多。
等額本息貸款：每期還款額相同。
等額本金貸款：每期還款額不同
「本息」還款優點是每月償還金額相等，還款壓力均衡，便於借款人合理安排家庭收支計劃，對於精通投資、善於理財的家庭，無疑是最好的選擇。只要投資回報率高於貸款利率，則佔用資金的時間越長越好，這種還款法還適合未來收入比較穩定或略有增加的借款人，如部分年輕人、資金較為緊缺，但未來有能力提前還貸，這樣利息也會相對減少。
「本金」還款法在貸款初期月還款額大，還貸壓力較重，尤其是在貸款總額比較大的情況下，相差上千元。但是，隨著時間推移，還款負擔逐漸減輕。適合收入較高，有一定的經濟基礎，但是預計將來負擔會加重的人群。
3.申請房貸注意事項
4.1、購房者申請房貸要量力而行。
5.或許有些人認為，買房貸款額度越大越好，享受的國家貸款利率低佔了便宜，其實，並沒有你想像的，首先有借有還的，要支付銀行利息。例如，貸款期限越長、額度越大，那麼，支付的貸款利息也越多，增加了還款壓力。
6.2、選對還款方式。
7.兩種還款方式，等額本息還、等額本金還款。借款人可以根據自己的收入情況作合理選擇，本金要比本息要節省錢，但弊端是前期還款壓力大。
8.3、准備好房屋貸款資料。
9.身份證復印件、戶口本復印件、結婚證復印件或單身證明、學歷證復印件、收入證明和銀行流水、購房合同復印件及首付發票、社保相關證明等。另外，銀行貸款或者信用卡還款如有不良信用記錄，如有提前去銀行申請清除或出具證明。
10.4、按時足額還款。
11.辦理好貸款後，借款人要按照貸款合同上的規定，按時足額還款以免留下不良信用記錄。
12.5、還貸完切記辦解除抵押手續
13.購房者在還清房屋貸款後，一定不要忘了辦解除抵押手續。如忘記辦理，那麼，房屋將會狀態是銀行做抵押，此後，辦理房產抵押貸款會遇到麻煩，耽誤辦理速度。
二、房貸怎麼還劃算
房貸還款比較劃算的方式有以下三種:1、分階段還款:這是房貸還款的主要方式之選擇分階段還貸適用於能夠對於還貸能力有信心，且有明確的分階段還貸需求的貸款人。根據貸款人的實際情況來償還不同階段的貸款。一般情況下這種還貸方式的利息相對要少一點;2、雙周供還款:貸款人每兩周還款一次,而不是每個月還款一次,還款的次數增加，本金的減少加快，每次計算的利息也會相應減少，適用於收入穩定且有較多的余錢的貸款人。因為此種還款如果出現未能及時還款的情況，罰息相對還是較高的;3、組合貸款:貸款人通過公積金和商業貸款兩種方式來貸款，能夠最大程度的利用公積金貸款的優惠和帶來的便利，減少還款的利息和壓力。拓展資料:1.提早還房貸需要注意一個問題，那就是提早還貸是有條件的，並不是你想提前還貸就能提前的，這要滿足一個條件，那就是你還貸的時間已經滿一年。很多銀行對此還是比較看重的，如果你還貸不足一年的話，你就不能提早還貸。這是很多銀行的硬性規定。不僅如此，你滿足提前還貸的條件了，還需要注意，提前還貸相當於當初違背了當初和銀行訂立的還款合同，因此，你要為此多付很多的違約金，如果違約金很多，那將是得不償失的。2.房貸,也被稱之為是房屋抵押貸款。房貸要由購房者向可以發放貸款的銀行填報房屋抵押貸款的申請,並提供合法的文件如身份證、收入證明文件、房屋買賣的合同、擔保書等所規定的必須提交給貸款銀行的合法證明文件,銀行經過審查文件合格後,向購房者承諾發放相應的貸款,並根據購房者提供的房屋的買賣合同和銀行與購房者已經訂立的抵押貸款合同,在房管局等部門辦理房地產抵押登記和公證,銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入到售房單位(開發商)在該行的指定的帳戶上。
三、房貸提前還款最佳方案？
一次性還款
如果購房者選擇一次性提前還款，將房貸本金全部還完的話，建議在還貸時間滿2年之後再申請提前還貸。因為大部分銀行有規定，如果購房者選擇提前還貸，在還貸期未滿2年的情況下，需要收取3%左右的違約金或手續費。
購房者如果選擇在還貸期滿2年之後再一次性提前還完，就可以省下一大筆的手續費用。
償還部分貸款
如果購房者還剩下一半以上的本金未償還，選擇提前還貸就比較劃算，因為能夠減免不少利息。但如果購房者的房貸本金已經償還了不少，就沒有必要選擇提前還貸了，因為到後面購房者償還的基本都是利息了。提前還款後，縮短貸款年限比不縮短年限更省利息。
等額本金
等額本金還款，也就是在還等額本金的部分外，還要歸還剩下所有錢的利息。但是隨著你還款時間的向後推移，你還的利息則是越來越少的。專家測算，當你還到全部還款期的1/4時，提前還款最合算。
舉例：貸款本金80萬元，貸款年限20年，年利率5%，在第2年末提前還款40萬元。貸款剩餘期限為216期。之後分別按縮短年限和不縮短年限方式還款。
在第2年末的剩餘貸款本金為720000.00元。提前還款40萬元後，還剩餘本金320000.00元
元。提前還款前的最後一個月的月供為6347.22元。
如果縮短年限，那麼以後的月供應最接近6347.22元。最可能的方案是將貸款剩餘期限216期縮短為64期，新的首期月供為6333.33元。這樣，應付總利息為43333.33元。
如果不縮短年限，那麼剩餘本金320000.00元需要在216期還清，首期月供為2814.81元，應付總利息為144666.67元。
不縮短年限比縮短年限多還利息=144666.67-43333.33=101333.34元
等額本息
如果你等額本息還款，還款時間已到貸款期的1/3，這個時候已經還了一半的利息了。想提前還款就要抓緊。如果是等額本息還款已到中期，這個時候已經還了大部分利息，以後還的更多的是本金，提前還款意義不大。
舉例：條件不變，貸款金額都樣為80萬元。
在第2年末的剩餘貸款本金為750980.33元。提前還款40萬元後，還剩餘本金350980.33元。提前還款前的月供為5279.65元。
如果縮短年限，那麼以後的月供應最接近5279.65元。最可能的方案是將貸款剩餘期限216期縮短為78期，新的月供為5279.78元。這樣，應付總利息為60842.55元。
如果不縮短年限，那麼剩餘本金350980.33元需要在216期還清，每期月供為2467.51元，應付總利息為182001.95元。
不縮短年限比縮短年限多還利息=182001.95-60842.55=121159.40元
注意銀行要求
購房者不是想提前還款就能提前還款的，必須知道銀行的要求。例如很多銀行對於提前還款有一定的年限和金額要求，甚至會收取一定的為違約金，有的是按照幾個月的利息收取，有的則是直接按照貸款百分比收取。
在申請提前還款的時候，購房者也應該提前咨詢銀行，看需要提前多久申請、准備哪些材料等。在貸款還清後，購房者還要記得辦理及抵押手續。
很多銀行都是需要還款滿一年以上才能提前還款，一般有三次大額還款的機會。
當然銀行的還款細節各不相同，有的銀行如果提前還款是要還大筆違約金的，當初貸款合同上都是有標明的，需要跟銀行了解清楚過後，權衡利息和違約金之間的差距後，再考慮要不要提前還。
四、房貸怎樣提前還款最劃算？
提前還款房貸怎麼還最劃算?
在提前還房貸的時候盡量避免違約金，大部分銀行規定在貸款未滿一年的基礎上提前還款是金。提前還款房貸沒有最劃算，只有相對劃算，再者是適合自己的才是最好的。
房貸提前還，提前還多少，都是取決於還款人的具體情況的。
拓展資料：
房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定過審查合格，向購房者承諾發放貸款，並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的資金直接劃入售房
2013年11月24日，最新的調查數據顯示，根據10月11日-11月11日的樣本數據，32停房貸現象。
基本簡介：
房貸的參與方，包括提供信貸資金的商業銀行、最終購置房產的業主（包括開發商/，還需要有評估公司、房屋抵押擔保公司的參與。
根據房地產擔保公司北京萬才聯合投資管理有限公司2010年末發布的統計，率已經達到較高水準，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產申請房產抵押消費貸款以實現盤活不動產的居民人數也越來越多。「房貸」已經成為與居民生活息息相關的一種生活
住房貸款
個人住房貸款是指銀行向借款人用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。委託貸款
個人住房委託貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委託，以住房公積金存款為資金來源，按規定的要求向購買普通積金貸款。
自營貸款
個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。
Ⅱ 已經買過房子的利率會降嗎
已經買過房子的利率是否會降，取決於多個因素，包括市場利率變動、貸款合同類型以及借款人信用狀況等。一般來說，已發放的房貸利率不會自動下降，但借款人可以通過一些方式尋求降低利率的途徑。
詳細
首先，需要明確的是，已經發放的房貸利率通常不會在貸款期間內自動調整。房貸利率在貸款發放時就已經確定，並且會按照合同約定的利率進行還款。這意味著，如果市場利率下降了，已發放的房貸利率並不會隨之自動下降。
然而，這並不意味著借款人無法享受到更低的利率。借款人可以通過幾種方式來嘗試降低已發放房貸的利率。例如，可以考慮與貸款機構進行協商，根據當前市場利率情況重新調整貸款利率。這通常需要在市場利率顯著下降的情況下，並且借款人具備良好的信用記錄和還款能力。
另外，如果借款人具備足夠的資金，也可以選擇提前還貸。通過提前償還部分或全部貸款本金，借款人可以縮短貸款期限，並減少利息支出。雖然這並不直接降低貸款利率，但可以有效降低貸款成本。
最後，借款人還可以考慮通過轉按揭的方式來尋求更低的利率。轉按揭是指將原有的房貸轉移到另一家貸款機構，以獲取更優惠的貸款條件。這通常需要在市場上有更具競爭力的貸款產品出現，並且借款人符合新貸款機構的貸款要求。
總的來說，雖然已發放的房貸利率不會自動下降，但借款人仍有機會通過協商、提前還貸或轉按揭等方式來降低貸款成本。這些策略的具體可行性會因市場情況、個人信用狀況以及貸款合同條款等因素而有所不同。因此，建議借款人在做出決策前咨詢專業的金融顧問或貸款機構。
Ⅲ 房貸利率高怎樣轉貸成利率低的
1、轉為LPR浮動利率定價：這種方式允許房貸利率在重定價日後隨參考的LPR下調而下調，從而降低貸款成本。
2、轉為公積金貸款：如果滿足公積金貸款條件，且原商貸銀行同意提前結清貸款，那麼轉為住房公積金貸款可以大幅度降低利率。一般來說，1-5年期利率可低至2.6%，5年以上利率可低至3.1%。
3、轉為經營貸款：經營貸款原本是針對中小企業或個體工商戶推出的產品，通常具有較低的利率。但需要注意的是，經營貸款禁止用於非經營目的，如流入樓市、股市等，因此需要確保貸款用途的合規性。
4、更換申請貸款銀行：如果借款人的房貸尚未完成面簽，可以考慮更換申請貸款銀行，以獲取更優惠的利率條件。
房貸利率怎麼算1、等額本息法。這是最常見的計算方式，月還款額=本金×月利率×[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]]。其中，n表示貸款的月數，月利率=年利率/12，總利息=月還款額×貸款月數-本金。
2、等額本金法。這種方式下，每月還款額=本金/n+(本金-累計已歸還本金)×月利率，總利息=本金×月利率×(貸款月數/2+0.5)。
3、積數計息法。按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，利息=累計計息積數×日利率。
4、逐筆計息法。這種方式按預先確定的計息公式逐筆計算利息，如果計息期為整年(月)，利息=本金×年(月)數×年(月)利率;如果計息期有整年(月)又有零頭天數，利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。
5、浮動利率模式。如LPR(貨幣市場報價利率)+基點，LPR是貨幣市場報價利率，BP是加的基點數，如LPR是4.2%，加了30個基點，房貸利率就是4.5%。