A. 華夏紅年金保險怎麼樣
華夏紅（鑽石版）年金險是華夏保險2020年的開門紅產品，搭配的萬能賬戶是金管家養老年金險（萬能型，贏家版），保底收益率為3%。
下面我們來詳細看下這款產品：
華夏紅（鑽石版）年金險誰能買？
投保年齡：0 - 70周歲
保障期間：終身
交費期間：躉交/3/5/10年交
這款產品的年金險和萬能賬戶都是保障終身的。
下面再來看看它的收益率有多少。
華夏紅鑽石版的收益率怎麼樣？
我們可以把華夏紅鑽石版，簡單地看作兩個資金賬戶：
年金賬戶：在特定年限返還固定金額的錢。
萬能賬戶：年金如果不領取，就會進入萬能賬戶增值。這里的萬能賬戶搭配的是金管家養老年金險（萬能型，贏家版），保底利率為3%；
其中，萬能賬戶的利率對於收益的影響是非常大的，因為實際結算利率是不確定的，但是為了能大概知道收益，計劃書上一般都會有演示利率。
演示利率一般分為低、中、高三檔，低檔一般就是保底利率3%，中檔一般都是4.5%、高檔一般都是6.0%。低檔和中檔利率更有參考價值。
下面我們通過IRR來計算一下華夏紅鑽石版分別在在保底、中檔和高檔利率下的收益率：
PS：總收益為生存總利益，等於年金賬戶的現金價值 + 萬能賬戶的錢（包括收益），即退保能拿到的錢。
直接說結論：
如圖所示，在低、中、高利率下，都是第6年就能拿回本金，但這時候幾乎沒有收益，年金險需要足夠的時間，才能保證未來的增值。
如果按保底利率計算：即便經過 50 年增值，30 萬本金變成了 117 萬，但其實平攤下來，每年的收益率也只有 2.88%。
如果按中檔收益計算：在第 40 年，收益率超過了 4%，不過這個收益是不保證的，最終有可能高於這個收益，也有可能低一些。
高檔利率的收益率是比較可觀的，但一般很難達到，參考中檔利率是比較實際的。
另外，年金險屬於長期理財，如果前幾年拿出來，需要扣除較高比例的手續費，很容易會發生虧損，所以前5年支取並不劃算。
因此，如果你近年有大額消費的計劃，例如買車、買房、結婚，那麼就不太適合買年金險。
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