A. 重疾核保的工作內容
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
有數據顯示，人一生罹患重疾的概率是72.18%。當家庭成員不幸患上重大疾病之後，醫療支出及收入減少，使得家庭經濟狀況每況愈下，無法維持正常生活和後續治療。購買重大疾病保險，在被保險人確診重大疾病之後，保險公司對其給予固定補償，可以地有效緩解了家庭經濟壓力。
1、重疾險可以補充百萬醫療的不足
百萬醫療的一大特點就是高杠桿，即可以用低保費獲取高額保障，花小錢治大病。
但是其確實也存在不足之處，一是免賠額，二是賠付方式。有不足當然也有相應產品來進行彌補。1萬免賠額，可以用住院醫療險來補充。
而賠付方式的不足體現在其報銷型的賠付方式上，即對需被保險人個人支付的、必需且合理的住院醫療費用在保險金限額內報銷。沒有直付和墊付服務的百萬醫療險一般需要被保險人先行墊付醫療費用，後續再走流程理賠。
這里就存在三個問題：
（1）一旦罹患惡性腫瘤等大病，初期二三十萬准跑不了，每天各項治療費用至少1萬起步。短時間內籌措這筆費用對於不少家庭都是不小的壓力。
（2）其次是理賠流程，有醫保的話，要先走醫保報銷流程，之後再把報銷單據提交給保險公司進行理賠，確實比較麻煩，耗時較長。
（3）最後是一個很現實的問題。所謂大病就是治療康復時間長、不易治癒且花費巨大。假如萬幸治好了，後期康復、復查是一筆費用，這期間無法正常工作，收入損失也頗大。而以上提及的這些費用並不在百萬醫療的保障范圍內。
人畢竟是社會中的人，如果不幸患病走了，誰也不想給家人留下如山的債務和長期難以填補的收入窟窿。
這時候重疾險就派上用場了。重疾險確診即賠，可以免去四處籌措醫療費的狼狽，也可以用於後期治療康復和彌補收入損失。
2、消費型重疾險實現高杠桿
與消費型重疾險相對應的就是返還型重疾險。
返還型重疾險，含疾病保障和身故責任保障兩個部分，患重疾可以獲得一筆賠償，如果未患重疾身故，可以獲得一筆身故返還保險金。因此具有終身壽險的性質，相當於是「一定賠付」的產品。
消費型重疾險只有疾病保障（重疾+輕症），不帶有儲蓄或者返還的功能。只有在出險時才能夠獲得賠償，如果未出險，則不能獲得賠償也沒有保費的返還。
這樣看起來似乎返還型重疾險更值得選擇，橫豎不會虧？
但是，保障內容的增加必然帶來費率的上漲。
有人會表示，這點錢不算什麼，而且最後會返還呀，就當做把錢存銀行了。
50萬保額，買返還型重疾險30年合計繳納242820元，身故可返還50萬，看起來是賺了257180元。
我們來算一筆賬，身故保額只有在身故時返還，所以應該從投保起到身故計算兩者的收益差。假如30歲投保了重疾險，90歲時身故，保障期間一共60年。且不說通脹的問題，60年後的50萬是否還如現在的50萬一般值錢。再說你把每年省下來保費用於投資，投資有方的話，60年後本息收益也不一定低於保額。
始終還是有人擔心保費打水漂的問題。嚴格來說，消費型重疾險身故保費並非有去無回，有的消費型重疾險身故會退回現金價值。
以百年康惠保為例，雖然沒有身故保障，但是在條款中規定「若被保險人因本合同約定的重大疾病以外的原因身故，百年人壽退還本合同當時的現金價值，本合同效力終止。」也就是說百年康惠保在被保險人身故的情況下會退還保單的現金價值。百年康惠保的現金價值很高，還是能實現一定程度的保費返還。
舉個例子，30歲的王先生購買了10萬保額，保障終身，20年交的百年康惠保，那麼他需要交的總保費為30600元，在他56-97歲這一階段現金價值都超過保費。在76歲時現金價值達到最高值，為42810元。
保險是風險管理的一種方法，其實並不提倡把保險當成一種投資獲利的工具，建議不要過分關注保費是否能返還。
從風險管理的角度來說，消費型重疾險實現了返還型重疾險難以實現的高杠桿——通過較低的保費獲取高額重疾保障。
當然，如果您想要一個確定的保費返還，資金充足，年繳多幾千保費也不成壓力的話，也可以選擇返還型重疾險，復星聯合康樂一生就是是不錯的選擇，費率低於同類產品。
3、終身重疾險可以獲取終身保障
重疾險按保障期限可分為定期和終身，終身重疾險可以獲取終身保障。
在費率上，定期重疾險比終身重疾險便宜四成左右。保障期限的選擇需要考慮得更多，而不僅僅是看保費的高低。
據統計，2015年中國人口平均預期壽命76.34歲，比2010年的74.83歲提高1.51歲。其中，男性為73.64歲、女性為79.43歲。
隨著中國人平均壽命提高，保障到70、80周歲的重疾險其實有點尷尬。
舉個例子，假如購買了保障至70周歲的定期重疾險，正好71周歲出險。意味著什麼？
（1）從被保險人過完70周歲生日那天起，其實他的健康保障已經在裸奔了；保障期間已結束，不可能獲得任何賠付；
（2）70周歲基本已經買不到合適的重疾險產品，就算有，面臨核保嚴格（加費或拒保）、可選保額有限（一般10萬就算高保額了）、保費倒掛等。
難道到了70歲後再患重疾就要放棄治療？為人子女，誰也不忍心看到晚年的父母在病榻中掙扎，就算不砸鍋賣鐵傾囊救治，總要努力用盡各種方式減輕父母的痛苦。
趁著還能走，最後去一次旅行，再看看世界；如果已經走不動了，至少住個好點的病房，用點進口葯盡量減輕痛苦。以上，重疾險賠付的保險金都能助你一臂之力。
資金有限的話，建議可以購買較低保額，以後資金充裕後再提高保額。
你無法預知自己是否會患重疾，以及在什麼時候罹患重疾，因此保障期間的選擇，建議一步到位，一次投保獲取終身保障。而且，重疾險費率隨著年齡上升而上升，所以其實還是要盡早配置到位更劃算。
希望以上回答能對您有所幫助！
B. 購買重疾險如何選擇合適保額
重疾險的作用在於養病，一方面是彌補養病期間由於不能工作而產生的收入損失，另一方面是彌補養病期間的療養費用。重疾險的保額一般為年收入的3-5倍。太低了起不到很好的保障作用。同時重大疾病的看病費用在20-40萬左右，所以說重疾險的保額最好不要低於30萬。如果條件允許，保額可以買到50萬以上。所謂重疾險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保障范圍，當被保險人患有重大疾病屬於保險責任范圍內的，由保險公司按照合同約定給付保險金的商業保險行為。舉個例子，某公司一款重疾險產品保障范圍包括100種重疾、50種輕症，輕症可賠兩次，保障期間可選終身，保額可選30萬元或是50萬元，當然保額高，保費也會高一些。據了解，目前治療重疾一般要花費十幾萬元，多則幾十萬元甚至更高。
而重疾險能夠為被保險人及其家庭的醫療費用、康復營養費用等提供有效支持，如果投保時保額規劃較為充足，則能彌補收入中斷或下降的風險。此外，選擇保障至終身的重疾險，可以一直保至被保險人身故，如果沒有發生重疾理賠，身故時可按照累計已交保費和現金價值兩者中較大者獲得身故保險金。如果你不太清楚重疾險的投保規則，這篇文章請你先看看：《重疾險的正確投保姿勢，奶爸教你幾招！》
對於預算較為充足的消費者來說，選擇高保額的重疾險以後，還可以適當附加意外險、高額醫療險等，讓保障更加全面。要知道醫療險和重疾險不是一回事，醫療險即被保險人只要入院治療產生的治療費用符合保險合同的約定項目，那麼實際花費多少，保險公司就賠付多少，主要用於報銷治療費用。
重疾險保額無法確定的可以咨詢奶爸保，奶爸保為用戶提供數百款優質保險產品，通過包括風險評測、定製方案、產品分析等維度在內的免費咨詢，來幫助用戶做出理性、專業的保險購買決策。
C. 重大疾病醫療補助如何申請，需要什麼求助
你好！大病救助醫療申請需要一定條件，要求是政府供養的孤殘兒童;農村五保對象、城市三無人員;城鄉低保對象;因大病治療而使自己最基本的生活水平比當地最低生活保障標準的貧困家庭還要低都可以申請大病救助，但是以上救助對象需要具有本地戶口，參加新型農村合作醫療或者城鎮(職工、居民)醫保，並且在規定的醫療機構就治和已經報銷過最基本的醫療保險費用。在申請辦理重大疾病醫療補貼以前，需要將一些證明文件提前准備穩妥，再依照有關步驟申請辦理費用報銷。
如果想了解更多，可以看一下這篇文章
居民醫保和職工醫保有什麼區別？
1、繳納社保人需要 填好《城鎮醫療救助申請辦理審核表》；
2、准備好個人戶口本、身份證原件、影印件；
3、繳納社保人還需備好醫療組織診斷證明書、葯業費用收條等有關證實。針對已費用報銷的治療費，還需給予報銷憑證。_有費用報銷的費用一部分，還需給予附加醫療保險經辦人員組織蓋公章的合理稅票正本或影印件；
4、假如申請辦理繳納社保目標為低生活保障、殘、失獨家庭，還需給予有關有效證件正本、影印件等證實；如果是離休、在職人員的狀況，需給予企業工資收入證明，失業失業人員需給予學生就業失業證明材料；
且全部需提前准備材料均一式三份。
關注專心保，1對1免費咨詢，秉承專業、客觀、中立的態度，為你挑選更高性價比的產品，讓買保險變成一件容易的事！
D. 重大疾病保險保額如何配置才合適
對此，您是怎麼看的呢？商業保險的重疾險，目前提出的不是10萬這個概念，而是50萬，社保是能解決一部份醫療的費且，但是，人生病後收入的中斷，吃喝用，等費用是真沒辦法計算出來的。如果還處於三十至六十這樣的重責任期，家庭所要支出的費用更是難於計算，因此還是建議在有能力的情況下，多考慮購買健康險和意外險。當前重疾首期治療費用一般都要在10-30萬之間，還不包括後期的營養，理療保健和收入損失等等，當然有醫保可以報銷部分住院期間的醫療費用，但重疾治療所有費用中，花在醫療費用部分只佔三分一左右，另外大部分是大病後期所需營養費，理療保健費和未來的工作收入損失費等等（這些是醫保無法報銷的）。重疾險不是醫療險，它是疾病險，是工作收入損失險。我們說威脅人類的重大疾病一般都是要命的疾病，而且需要大筆的資金來挽救生命。對大多數人來說，都無法獨立承擔。所以一個最基本的家庭成員保障計劃中，應該備有重大疾病保險，而實在因為家庭經濟能力無法支持購買十幾二十萬保額保險的，也應該買個幾萬保額的，以此達到以小錢防大病的效果。大病保險其保障效應隨逐年繳費是效益遞減的，當然誰也不知道何時大病來襲，二十年內的保障可以依靠純大病保險，二十年後的保障可以依靠分紅險，因為同等保費投資分紅險其二十年後的退保效益和大病保額差不多。而且沒病還可以作為養老，分紅險三四十年收益更是遠超大病險保額，這些都是純大病保險不具備的靈活性。當然，經濟欠佳的，只能優先近期保障，是否十萬保額還要靠所能負擔的保費來決定。由於現在生活水平的提高，人們生活的水平越來越好！醫院的醫療費用自然也會增加！而且現在的疾病越來越年輕化，同時支出費用不斷攀升。如果沒有高額的重疾賠償金，一旦出現風險，將會對一個家庭照成的經濟損失是非常巨大，甚至有些家庭因為經濟的原因而放棄了治療！據調查，那些得了重疾死掉的其實不是因為無法治癒，而是因為沒錢而沒有得到最好的治療，甚至有些人因為沒錢而一聽說這么高昂的治療費用被嚇死的！這些問題不容忽視。因此，為自己提前做好准備是刻不容緩的，寧可用不到，也不可不準備！
E. 重疾險種類繁多如何選
最近一項調查顯示，在如何籌措重大疾病費用上，51％的中國內地受訪者表示將動用銀行儲蓄，而依賴重疾險的卻僅佔36％。對此，保險專家表示，大額醫療費用過於依賴儲蓄並不理性，購買重疾險更有用。 投保重疾險有其必要性，那麼該如何去選擇呢？目前市場上重大疾病險的種類多種多樣，如根據保險期限的不同可分為定期型和終身型，根據給付形式的不同可分為提前給付型和額外給付型等。這樣就給眾多准備投保人帶來了不小的難題。為此，筆者從重疾險給付形式為投保人詳解不同類型保險的特色所在。 1.按比例給付型重疾險 這種類型的重大疾病保險主要是針對重大疾病的種類而設置的，對於常發生費用花費較大的重大疾病給付比例相對較高，例如80％，這種疾病的治療費用一般都比較昂貴，如惡性腫瘤費用平均可達8萬元至10萬元，腦中風平均治療費用可達6萬元以上，還有其他疾病如癱瘓、糖尿病、失明、肝病等。 對於治癒率高或對生命威脅不是十分嚴重的疾病，費用花費較少的重大疾病給付相對較少一些，例如20％，死亡保障不變。 2.附加給付型重疾險 這類產品通常作為壽險的附約，保險責任也包括重大疾病和死亡高殘兩類，其主要特點是這類產品有確定的生存期間。 生存期間是指自被保險人身患保障范圍內的重大疾病開始至保險人確定的某一時刻止的一段時間，通常為30天、60天、90天等，如果被保險人死亡或殘疾，保險人給付保險金。如果被保險人患重大疾病且在生存期內死亡，保險人給付死亡保險金，如果被保險人患重大疾病且存活超過生存期間，保險人給付重大疾病保險金，被保險人身故時再給付死亡保險金。 此種產品的優勢在於死亡保障始終存在，且不會因重大疾病保障的給付而減少死亡保障。不過，此類險種很難達到保障終身的效果，主要是為了滿足投保人保費少、保障需求高的要求。 3.提前給付型重疾險 這類產品保險責任包含重大疾病、死亡或高度殘疾，保險總金額為死亡保額，但是包括重大疾病和死亡保額兩部分，如果被保險人患保單列的重大疾病，被保險人可以將死亡保額一定比例的重大疾病保險金提前給付，用於醫療或手術費用的開支，而如果身故時則由身故受益人領取剩餘部分的死亡保險金，如果被保險人沒有發生重大疾病，則全部保險金作為死亡保障，由受益人領取。 相比較而言，提前給付重疾險保障時間長，重疾保額使用靈活，是目前重疾險的主流形式，但是其缺點是有可能會損失壽險的保額，讓一些想給下一代留下一些遺產的父母有可能未能達成心願，因此建議還需再購買一些壽險作為補充。
F. 如何購買重大疾病保險
如今配置重大疾病保險的人越來越多，但是問題也隨之顯現，有很多朋友其實是不知道如何去選擇合適的重大疾病保險的，今天學姐就來跟大家簡單分析一下！
不過在開始之前，學姐還是決定送大家一個重大疾病保險的配置指南：
如何購買重疾險？這份購買指南，錯過可就吃虧了！
1、保額充足
眾所周知，重大疾病的治療費用是十分昂貴的，比如說近年來比較常見的癌症，其治療費用一般需要30-70萬。
而如此昂貴的治療費用對於一個普通家庭而言是個極大的負擔，因此我們在配置重大疾病保險的時候一定要選擇足夠的保額。
有些朋友可能還是不太清楚重大疾病保險的保額應該如何選擇，下文有更詳盡的解答：
保險買多少保額合適？說說裡面的門道
2、保障全面
重大疾病保險的基本保障形態一般有重疾、重疾+輕症、重疾+中症+輕症三種。
這三種疾病的治療費用其實都是非常高的，無論確診哪一種，對於患者家庭而言都是難以承受的負擔。
如果我們所配置的重大疾病保險在這基本保障方面有所缺失，對於被保人而言，其實是不大友好的。
因此，在配置重大疾病保險的時候，我們一定要留意其基本保障是否全面。
市面上基本保障全面的產品其實還是有不少的，比如說正熱銷的凡爾賽plus的保障就非常全面，而且賠付力度也極強，想了解其具體保障的朋友可點擊下文：
凡爾賽plus重疾險重磅回歸，深度測評買前必看！
望採納
全網同號：學霸說保險，歡迎搜索！