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現金規劃的工具有哪些

發布時間: 2022-04-15 01:07:50

『壹』 如何制定家庭的養老規劃,家庭可利用的投資工具有那些,如何選擇

成家立業肯定會涉及到家庭理財,而家庭理財要有詳細規劃,這樣能使生活更美好。提到理財,人們往往簡單理解為投資,讓資產升值。其實,真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、養老規劃、遺產傳承規劃等八大內容。只有從家庭財務實際出發,走好這關鍵的「八大步」,家庭理財規劃才能真正有的放矢,做到科學統籌、心中有數。

第一步,必要的資產流動性。它包括活期存款,定期存款,國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下,這些錢應該至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍數都應比這個高,尤其是現下的中年人家庭,上有老下有小,所以這個倍數依據各家的情況自行決定,用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。

第二步,合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務狀況穩健合理。實際生活中,學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規劃日常消費支出,使家庭收支結構大體平衡。一般來講,家庭負債率不能超過25%至30%。

第三步,充足的教育儲備。「再窮也不能窮教育」,家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計,從孩子出生到大學畢業,所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前,就准備一定數量的專項教育款項,因這類規劃是硬性的規劃,實施過程中宜以穩健投資為主。

第四步,完備的風險保障。人的一生中,風險無處不在,應通過風險管理與保險規劃,將意外事件帶來的損失降到最低,更好地規避風險,保障生活。

第五步,合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務的同時,納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。可以通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優惠和差別待遇,適當減少或延緩稅費支出。

第六步,穩健的投資規劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具,以及琳琅滿目的投資項目,普通消費者很容易看花了眼,暈頭轉向。比較科學的辦法是,交給專業的理財團隊或人士打理,幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力,利用最合理的投資工具完成增值的過程,最終達到財務自由的層次。

第七步,長遠的養老規劃。隨著人們生活質量以及醫療水平的提高,養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休,那停止工作之後的20年、30年,甚至是40年怎麼辦?收入急劇減少,甚至沒有,只能靠以前的積蓄來維持。因此,要提早規劃個人養老,確保晚年的生活質量。

第八步,資產分配與傳承。應盡量減少資產分配與傳承過程中發生的支出,對資產進行合理分配,以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案,確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。。

『貳』 現金規劃的工具收益率不高,在資產配置中佔多少比例比較好

現金25%、定存25%、高風險高回報(股票、黃金)25%、低風險低回報(保本型基金)25%,是資產籃子的常規配置,但也僅供參考。
合理的資產配置,應是可以穿越經濟周期,經歷通脹、通縮,都能實現財富的穩健增長。
在對定存、分紅保單、債券、黃金、基金、股票、房地產等各類投資工具一一比較之後,發現定存是投資報酬率最低的一項投資工具,不枉「最沒技術含量」的稱號,但其風險低、投資門檻低、長期保本,且變現性高,又有其莫大的優勢。
理論上,財富管理的理論體系由貨幣的時間價值、資產配置理論和生命周期理論三部分構成,其中唯有貨幣的時間價值最難掌控。也就是說,個人可以主動地去調整資產配置,可以主動地進行人生規劃,卻無法主動地應對貨幣價值的變化。

『叄』 什麼是現金規劃

現金規劃的含義:主要是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常現金及現金等價物的短期融資的活動。現金及現金等價物,是指流動性比較強的或其存儲,各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。

現金規劃是什麼東東
現金規劃能夠使資產保持一定的流動性,滿足個人或家庭直付日常生活費用的需要,又能使的資產保持一定的收益。規劃原則是短期需求可以用手頭的先進來滿足,語氣的或未來的需求則通過各種類型的存儲或短期投,融資工具來滿足。

現金規劃是什麼東東
同時,現金規劃有助於所擁有的資金技能滿足家庭的費用,能滿足存儲的計劃。 可以使得客戶的即其需求用手頭現金來滿足,而未預期的或將來的需求則通過各種類型的存儲或短期工具來滿足。主要考慮的因素就是流動性需求,機會成本,緊急備用金等這些方面的需求內容。今天就和大家分享這么多,感謝大家關注愛民聊保險。

『肆』 現在都有哪些現金規劃工具呢

1、現金 2、相關儲蓄品種 活期儲蓄:一元起存,多存不限,儲蓄機構發給存摺,憑折存取,開戶後可隨時存取,每年6月 30日結息一次,全部支取時,按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄利率計息。但是,自2005年9月21日起,個人活期存款按季結息,按結息日掛牌活期利率計息,每季末月的20日為結息日。未到結息日清戶時,按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止 定活兩便:一般50元起存。存期不滿三個月,按活期計息,存期三個月以上不滿半年的,按三個月定期存款利率打六折計息;存期半年以上,不滿一年的,按半年定期存款利率打六折計息;一年以上無論存期多長,均按一年期存款利率打六折計息。 整存整取定期儲蓄:一般50元起存,多存不限,存期分三個月、半年、九個月、一年、二年、三年和五年,到期憑存單支取本息。存期越長,利率越高。儲戶還可以根據本人意願辦理定期存款到期約定或自動轉存業務。 零存整取定期儲蓄:每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲戶自定,每月存入一次,中途如有漏存,應在次月補存,未補存者,到期支取時按實存金額和實際存期計息。 存本取息儲蓄:一次存入本金,金額起點一般為1000元,可記名。預留印鑒或密碼,可掛失。存期分為一年、三年、五年。開戶時由銀行發給儲戶存摺,約定每一個月、三個月或半年領取一次。取款時儲戶憑存摺到原開戶行填寫取款憑證後領取本金。如到期日未領取,以後可隨時領取。整存領取不得部分提前支取。 個人通知存款:個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知金融機構,約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式。根據儲戶提前通知時間的長短,分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。個人通知存款的最低起存金額為5萬元,最低支取金額為5萬元,存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。 定額定期儲蓄:存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業務。簡稱「雙定」。這種儲蓄事先在存單上印有存款金額,通常有10元、20、50、100、500、1000元等。隨著社會經濟的發展,存單面額有不斷加大的趨勢。該儲蓄由於事先印好面額,因此存取手續較為簡便,有利於提高工作效率,方便儲戶。定額定期儲蓄存期為一年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取。一次取清,不辦理部分支取。利率和計算方法與整存整取定期儲蓄相同。存單上不記名、不預留印鑒、也不受理掛失,可以在同一市縣轄區內各郵政儲蓄機構通存通取。 3、貨幣市場基金 根據2004年8月16日中國證監會、中國人民銀行制訂的《貨幣市場基金管理暫行規定》,貨幣市場基金是指僅投資於貨幣市場工具的基金。具體來講,貨幣市場基金應當投資於以下金融工具:①現金;②一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單;③剩餘期限在三百九十七天以內(含三百九十七天)的債券;④期限在一年以內(含一年)的債券回購;⑤期限在一年以內(含一年)的中央銀行票據;⑥中國證監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。但不得投資於以下金融工具:①股票;②可轉換債券;③剩餘期限超過三百九十七天的債券;④信用等級在AAA級以下的企業債券;⑤中國證監會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。 貨幣市場基金是一種功能類似於銀行活期存款,而收益卻高於銀行存款的低風險投資產品。它為個人及企業提供了一種能夠與銀行中短期存款相替代,相對安全、收益穩定的投資方式;而且既可以在提供本金安全性的基礎上,為投資者帶來一定的收益,又具有很好的流動性。就流動性而言,貨幣市場基金的流動性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好。前者T 1或T 2就可以取得資金,而後者則需要T 7.貨幣基金有類似於活期存款的便利。今天贖回(T日),資金最快明天(T+1日)上午10點以前到賬。就安全性而言,由於貨幣基金投資於短期債券、國債回購及同業存款等,投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近於零。就收益率而言,貨幣市場基金的收益率遠高於7天通知存款。貨幣基金沒有認購費、申購費和贖回費,只有年費,總成本較低。 現金規劃的融資工具 1.信用卡融資 信用卡是銀行或其它財務機構簽發給那些資信狀況良好的人士,用於在指定的商家購物和消費,或在指定銀行機構存取現金的特製卡片,是一種特殊的信用憑證。隨著信用卡業務的發展,信用卡的種類不斷增多,概括起來,一般有廣義信用卡和狹義信用卡之分。從廣義上說,凡是能夠為持卡人提供信用證明、消費信貸或持卡人可憑卡購物、消費或享受特定服務的特製卡片均可稱為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、准貸記卡、借記卡等;從狹義上說,信用卡主要是指由金融機構或商業機構發行的貸記卡,即無需預先存款就可貸款消費的信用卡。狹義的信用卡實質是一種消費貸款,它提供一個有明確信用額度的循環信貸帳戶,借款人可以支取部分或全部額度。償還借款時也可以全額還款或部分還款,一旦已經使用余額得到償還,則該信用額度又重新恢復使用。 信用卡在扮演支付工具的同時,也發揮了最基本的帳務記錄功能。再加上預借現金、循環信用等功能,更使信用卡超越了支付工具的單純角色,具備了理財功能。 2.憑證式國債質押貸款 目前憑證式國債質押貸款額度起點一般為5000元,每筆貸款不超過質押品面額的90%。憑證式國債質押貸款的貸款期限原則上不超過一年,並且貸款期限不得超過質押國債的到期日;若用不同期限的多張憑證式國債作質押,以距離到期日最近者確定貸款期限。憑證式國債質押貸款利率,按照同期同檔次法定貸款利率(含浮動)和有關規定執行。貸款期限不足6個月的,按6個月的法定貸款利率確定,6個月的利率為5.40%(中國人民銀行從2006年4月28日起上調金融機構貸款的利率,6個月的貸款由原來的5.22%上升為5.40%,一年期貸款基準利率由現行的5.58%提高到5.85%),期限在6個月以上1年以內的,按1年的法定貸款利率確定,一年的利率為5.85%。另外,銀行也會根據客戶的不同情況對貸款利率有所調整,貸款利率的下限是基準利率的0.9倍,上限不設。借款人提前還貸,貸款利息按合同利率和實際借款天數計算,另外並按合同規定收取補償金。憑證式國債質押貸款實行利隨本清。憑證式國債質押貸款逾期1個月以內的(含1個月),自逾期之日起,按法定罰息率向借款人計收罰息。 3. 存單質押 貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率計算,貸款期限不足6個月的,按6個月的法定貸款利率確定,6個月的利率為5.40%;期限在6個月以上1年以內的,按1年的法定貸款利率確定,一年的利率為5.85%。優質客戶可以下浮10%。如借款人提前還貸,貸款利率按合同利率和實際借款天數計算。目前各家商業銀行都推出了存單質押貸款業務,且手續簡便。借款人只需向開戶行提交本人名下的定期存款(存單、銀行卡賬戶均可)及身份證,就可提出貸款申請。經銀行審查後,雙方簽訂《定期存單抵押貸款合同》,借款人將存單交銀行保管或由銀行凍結相關存款賬戶,便可獲得貸款。有的銀行,如中國工商銀行存單質押貸款的起點金額為1000元,最高限額不超過10萬元,且不超過存單面額的80%;如交通銀行要求最高為質物面額的90%。銀行借款人如果手續齊備,當天就可以簽訂合同拿到貸款,不需要任何的手續費。存單質押貸款一般適合於短期、臨時的資金需求。 目前,商業銀行提供的貸款種類各異,除了上述列舉的幾種外,還有諸如個人臨時貸款、個人房產裝修貸款、個人旅遊貸款、個人商鋪貸款、個人小型設備貸款和個人外匯寶項下存款質押貸款等種類,這里就不在詳述。理財規劃師可以根據個人情況增加對這些種類的了解。 4.保單質押融資 所謂保單質押貸款,是保單所有者以保單作為質押物,按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。目前,我國存在兩種情況:一是投保人把保單直接質押給保險公司,直接從保險公司取得貸款,如果借款人到期不能履行債務,當貸款本息達到退保金額時,保險公司終止其保險合同效力;另一種是投保人將保單質押給銀行,由銀行支付貸款於借款人,當借款人不能到期履行債務時,銀行可依據合同憑保單由保險公司償還貸款本息。 然而,並不是所有的保單都可以質押的,質押保單本身必須具有現金價值。人身保險合同可分為兩類:一類是醫療保險和意外傷害保險合同,此類合同屬於損失補償性合同,與財產保險合同一樣,不能作為質押物;另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同,此類合同只要投保人繳納保費超過1年,人壽保險單就具有了一定的現金價值,保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值,這類保單可以作為質押物。 此外,保單質押貸款的期限和貸款額度有限制。保單質押貸款的期限較短,一般不超過6個月。最高貸款余額不超過保單現金價值的一定比例,各個保險公司對這個比例有不同的規定,一般在70%左右;銀行則要求相對寬松,貸款額度可達到保單價值的90%。期滿後貸款一定要及時歸還,一旦借款本息超過保單現金價值,保單將永久失效。目前保單貸款的利率參考法定貸款的利率,同時,保險公司和銀行根據自身的情況,具體確定自己的貸款利率。 4.典當融資 根據2005年2月9日頒布的《典當管理辦法》,典當是指「當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行,交付一定比例費用,取得當金,並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為」。 辦理出當與贖當,當戶均應當出具本人的有效身份證件。當戶為單位的,經辦人員應當出具單位證明和經辦人的有效身份證件;委託典當中,被委託人應當出具典當委託書、本人和委託人的有效身份證件。出當時,當戶應當如實向典當行提供當物的來源及相關證明材料。贖當時,當戶應當出示當票。所謂當票,是指典當行與當戶之間的借貸契約,是典當行向當戶支付當金的付款憑證。 當物的估價金額及當金數額應當由雙方協商確定。房地產的當金數額經協商不能達成一致的,雙方可以委託有資質的房地產價格評估機構進行評估,估價金額可以作為確定當金數額的參考。典當期限由雙方約定,最長不得超過6個月。 典當當金利率,按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算後執行。典當當金利息不得預扣。除此之外,典當過程中還需交納各種綜合費用,典當綜合費用包括各種服務及管理費用。動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的42‰。房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的27‰。財產權利質押典當的月綜合費率不得超過當金的24‰。當期不足5日的,按5日收取有關費用。 典當期內或典當期限屆滿後5日內,經雙方同意可以續當,續當一次的期限最長為6個月。續當期自典當期限或者前一次續當期限屆滿日起算。續當時,當戶應當結清前期利息和當期費用。典當期限或者續當期限屆滿後,當戶應當在5日內贖當或者續當。逾期不贖當也不續當的,為絕當。當戶於典當期限或者續當期限屆滿至絕當前贖當的,除須償還當金本息、綜合費用外,還應當根據中國人民銀行規定的銀行等金融機構逾期貸款罰息水平、典當行制定的費用標准和逾期天數,補交當金利息和有關費用。

『伍』 企業年金是現金規劃工具嗎

企業年金說白了就是企業提高員工福利的一個手段。通過企業為你交納或你和企業一起交納的部門養老金拿去投資,盈利規你的這么一個東西。

『陸』 適於現金規劃的短期融資方式主要包括

短期融資是指籌集企業生產經營過程中短期內所需要的資金。短期融資的使用期限一般規定在1年以內,它主要用以滿足企業流動資產周轉中對資金的需求。
短期融資的方式:
一、商業信貸:
商業信貸在資產負債表中表現為應付帳款,在西方國家是短期信貸中最大的一類,對較小的企業特別重要。商業信貸是融資的一種自發來源,它來自於企業的日常商業賒銷活動,隨銷售額的增加,從應付帳款中產生的融資供應量也就得到了增加。
二、短期借款
短期借款是指企業向銀行或非金融機構借入的,期限在一年以內的借款。短期借款按照目的和用途可分為生產周轉借款、臨時借款和結算借款;按償還方式可分為一次償還借款和分期償還借款;按有無擔保可分為抵押貸款和信用貸款.
三、商業票據
商業票據這種融資方式突出的優點是融資成本低和手續簡便,省去了與金融機構簽訂協議等許多麻煩,但由於它的融資受資金供給方資金規模的限制,也受企業本身在票據市場上知名度的限制,因而特別適合於大企業的短期融資。
四、短期融資券
短期融資券是由企業發行的無擔保短期本票。在我國,短期融資券是指企業依照《短期融資券管理辦法》的條件和程序在銀行間債券市場發行和交易並約定在一定期限內還本付息的有價證券,是企業籌措短期(1年以內)資金的直接融資方式。

『柒』 融資性工具在現金規劃中處於主體地位

摘要 您好,很高興為您解答,現金規劃的融資工具有以下幾種,請您參考

『捌』 現金規劃中的融資工具有哪些各有什麼特點

現金規劃的融資工具包括:銀行貸款、典當、保單質押貸款和信用卡,都具備償還期的財務壓力以及信用風險。

特點

第一、償還期
償還期是指債務人必須全部償還債務所經歷的時間。各種信用工具在發行時都有不同的償還期。償還期的不同可以滿足不同債權人和債務人對借貸期限的要求。由於信用工具是可以流通轉讓的,所以償還期的計算,只有相對於目前來考慮才有實際意義。比如1995年發行的10年期公債,從2002年來看,償還期還有3年。
在融資工具的償還期中有兩種情況比較特殊,一是永久性公債,即公債發行人同意今後無期限地支付利息,但不償還本金,股票的償還期也是無限的;二是銀行的活期存款,可以隨時兌現,償還期實際為零。

第二、流動性
流動性是指融資工具迅速變現而不致遭受損失的能力。除了現金和活期存款,各種融資工具都存在不同程度的不完全流動性。一般來說,流動性與償還期成反比,償還期越長,流動性越小,而流動性與債務人的信用成正比,債務人信譽越高,流動性越大。

第三、安全性
安全性是指收回購買融資工具的本金的保障程度。融資工具可能會遭受到兩類風險,一是信用風險,即債務人不履行合約,不按期歸還本金的風險,二是市場風險,即信用工具的市場價格下跌的風險。信用要受債務人的信譽和經營能力的影響,市場風險主要受市場利率變化的影響。一般來說,安全性與償還期成反比,償還期越長,可變性因素越多,風險越大,安全性越小。安全性與流動性成正比,與債務人信譽成正比。

第四、收益性
收益性是指信用工具能定期或不定期給持有人帶來收益的特性。信用工具有時就被稱為「金融資產」。信用工具的收益性大小用收益率來衡量。收益率有名義收益利率、即期收益率、實際收益率。
1、名義收益率:指融資工具的票面收益與票面金額的比率。
2、即期收益率:指融資工具的票面收益與當時的市場價格的比率。
3、實際收益率:指融資工具的票面收益加上(或減去)本金收益(或本金損失)後與當時的市場價格的比率。

『玖』 為什麼要做現金規劃

現金規劃就是確保你有足夠的費用來支付計劃中和計劃外的費用,並且你的消費模式是在你的預算限制之內。
現金規劃的作用:
1、在個人財務規劃中,現金規劃有助於所擁有的資金既能滿足家庭的費用又能滿足儲蓄的計劃。

2、使得及其的需求可以用手頭現金來滿足,而未預期的的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或短期工具來滿足。
現金規劃考慮的基本范疇:
持有現金的成本:
對於金融資產來說,通常流動性和回報率是成反方向變化的。現金具有很高的流動性,因此他必將伴隨著一定的機會成本。現金的機會成本在金融資產里一般被看作是進行活期儲蓄的所得。如果你持有現金,就意味著你放棄收益。因此要在資本的流動性和收益進行權衡。
緊急備用金的重要性:
(1)我們每個人都會碰到意外收入突然減少,甚至中斷,若沒有一筆緊急備用金可以動用,則會陷入財務困境。如因為失業或失能(因為意外身心遭受傷害,導致無法工作,在保險術語上稱之為失能)導致收入中斷。則會面臨生活費用,買車或買房的月供款,房租等債務壓力。或者因為緊急醫療或者意外災害而導致的超支費用,這時也需要一筆緊急預備金來應付這些突發狀況。
(2)假如有突發事件發生,需要大量資金,而我們把資金都投入到收益較高的投資上去,而沒有建立緊急准備金。這就會導致我們不得不將投資變現,而將高收益投資變現將會付出巨大打成本,並且大多投資還會損失掉大量的收益。因此,緊急備用金能夠和好的防止這類損失的出現。保證自己在投資規劃上的正常運作。
參考鏈接:
現金規劃_網路
http://ke..com/view/627771.htm