‘壹’ 如何有效地利用金融市场实现金融工具的交易
请讲得具体明白一些，金融工具都是在金融市场里面运作的。例如LOFS和ETF就是那种跨市场的金融工具。可以在一级市场和二级市场之间套利
‘贰’ 金融工具的推销方式
促销是指企业用人员或非人员方式传递信息，印发和刺激顾客的购买欲望和兴趣，使其产生购买行为或使顾客对卖方的企业形象产生好感的活动。金融机构的促销方式与一般企业的促销方式大致相同，只是在具体形式方 面略有差异。金融机构通过促销活动可以激发客户的需求欲望，扩大金融机构及其产品的影响，达到促进销售的目的。金融产品的促销与其他产品一样，在营销中发挥着告知、劝说和提醒的作用。告知是要让潜在的客户知道其金融产品的存在，可以在哪里得到该金融产品，了解该金融产品的用途和功效；劝说是要向客户说明应该购买和使用某项特定的金融产品；提醒是指当金融产品只在特定的地点和特点的时间才提供时，金融机构要提醒客户及时购买。
（一）、金融产品的促销方式
金融机构对其产品的促销方式有很多种，大致有以下几种类型：
1、广告
金融机构在促销宣传过程中，首先要应用的方式就是广告。广告不仅是推销产品、诱导客户购买的重要工具，也是树立金融机构形象的重要工具。做广告需要金融机构付出一定费用，通过特定的媒体向市场传递信息。广告的接触面广，信息艺术化，且可以多次反复使用。但由于其说服力较小，难以促使客户立即购买。金融机构在做广告使面临的决策主要有：选择广告代理商、确定广告目标、制定广告战略、广告实施控制与效果评估等。
2、人员推销
由于金融产品的无形性、服务和消费两者的同步性等特点，决定了金融机构必须在做广告进行产品宣传的同时设有大量的人员与潜在客户或现有客户直接打交道。人员推销就是金融机构利用推销人员向客户直接推销产品和服务。这种形式传递信息更为直接、具体和准确。金融机构的推销人员可以是固定人员、流动人员、投资顾问或经纪人。人员推销可以采取座席销售、电话、拜访、研讨会、路演、讲座和社区咨询活动等形式。人员推销方式直接且运用灵活，并且推销与促销并村，但是由于其接触面较小且费用大，因此也具有一定的难度。
3、营业推广
营业推广又称消费促进，是指金融机构为刺激需求而采取的能够产生鼓励作用并达成交易目的的促销措施。营业推广能在短时间内迅速引起客户对产品的注意，扩大产品销路。营业推广的吸引力大，直观，能够促进客户购买。
4、公共关系
公共关系是指金融机构在从事营销活动中正确处理金融机构与社会公众的关系，协调与企业股东、内部员工、工商企业、同业机构、社会团体、新闻传播媒介、政府机构及消费者的关系，树立企业的良好形象，从而达到扩大销售的目的。由于公共关系影响面大，因此金融产品容易受到客户的欢迎和信任。但是由于公共关系自身的特点，金融机构难以对其进行计划和控制。
（二）、金融产品的促销步骤
金融机构开展促销活动，主要步骤如下：
1、确定目标促销对象
目标促销对象就是指接受促销信息的潜在客户。每一种金融产品都有其特定的目标客户，金融机构在促销之前，要分析目标客户对金融机构及其产品的熟悉程度，因为熟悉程度不同决定了促销宣传内容的不同；然后金融机构还要分析目标客户对金融机构及其产品的喜欢程度，喜欢的原因是什么，借以有针对性的调整促销的内容和形式。
2、决定促销目标
促销目标是指金融机构从事促销活动所要达到的目的。在不同的时期以及不同的市场环境下，金融机构有其特定的促销目标，主要包括：
（1）、告知。通过促销宣传使更多的客户了解该机构和产品，提高金融机构极其产品的知名度。
（2）、激发。激发客户对某一新的金融产品的需求，争取客户对某一竞争激烈的金融产品的产生选择性需求。
（3）、劝说。即通过促销宣传劝说更多的客户使用本金融机构的某种金融产品，从而扩大销售，提高产品的市场占有率。
（4）、提示。即通过促销宣传提醒客户不要忘记该金融机构的金融产品，并且能够反复购买和使用该金融产品，以牢固其市场地位。
（5）、偏爱。即在目标市场中营造企业经营和产品的独特风格和个性，树立良好的金融机构整体形象和产品形象，使客户对该产品产生偏爱。
3、确定促销预算
促销预算是指金融机构打算用于促销活动的费用开支，促销预算规模直接影响到促销效果的大小和促销目的的实现。确定促销预算的方法一般包括：
（1）、量力而行法。即金融机构根据其自身的能力所能负担的费用来灵活确定促销费用。此种方法简便易行，但是应用不多，主要是由于其忽略了促销对扩大销售的积极作用，因此不利于金融机构扩大产品市场。
（2）、销售额比例法。根据以前的销售水平和预测未来的销售水平的一定比例来确定促销预算。这种方法在实际情况中应用的比较广泛，但是由于对竞争对手情况的预测具有一定的困难，因此这种方法在实际操作中也具有一定的弊端。
（3）、竞争比较法。即根据竞争对手的促销费用来确定自己的促销预算。由于可以将促销作为一种竞争的工具，因此这种方法往往在竞争比较激烈的金融产品促销中使用。但是由于这种方法完全依据竞争对手的情况而定，忽视了金融机构自身的实力和促销目标，因此具有一定的盲目性，甚至会引起恶性的促销竞争。
（4）、目标任务法。即根据金融机构的促销目标和任务来确定所需要的费用，进而确定促销预算。这种方法是一种比较科学的确定促销预算的方法，因为它将促销活动目标与促销预算直接联系起来，针对性较强。但是采取这种做法时，促销预算人员必须明确了解市场情况，能够制定正确的促销目标，且能较准确的估计促销活动的所有费用，可见条件比较苛刻。
4、决定促销组合
促销组合是金融机构根据促销目标对促销方式的合理搭配和综合运用，这些促销方式包括前述的广告、人员推销、营业推广和公共关系等。金融机构在进行促销活动时，通常是实施由多种促销方式结合而成的促销组合，而不是单单运用一种促销方式。这是因为这些促销方式各有各的特色，各有各的弊端，综合运用各种促销方式可以达到扬长避短的目的。成功的促销组合一般符合以下几个条件：
（1）、符合金融机构的促销目标
好的促销组合一定要符合金融机构的促销目标。如果金融机构希望了解其产品的潜在客户群能够达到最大，并且大多具有购买的意愿，则其可以使用以广告和营业推广相结合的促销组合；如果金融机构希望客户直接了解其产品特色，改善金融机构的形象，那么它就可以采用人员推销和公共关系相结合的促销组合。
（2）、符合机构产品的特点
好的促销组合一定要符合产品的性质。产品的不同性质决定了客户的购买目的的不同，因此营销人员也要采取不同的促销组合策略。例如大额贷款这类金融产品主要针对的是组织市场中的工商企业，客户相对集中，且专业性较强，因此适宜采用人员推销为主的促销组合。而对于针对广大消费者的保险类产品、信用卡类产品，市场份额较大，则适宜采用广告和营业推广为主要促销方式。金融产品的不同性质还决定了产品市场生命周期的不同。在产品生命周期的不同阶段，促销的目标往往不同，因此需要采用不同的促销组合。例如，在产品的投入期，金融机构的促销目的主要是希望最广泛的人群能够了解该产品，因此适宜采用触及面广、影响面大的广告和公共关系为主的促销方式。在产品的成熟期，促销人员可以采用广告来提醒客户，运用营业推广方式来刺激客户购买。
（3）、符合市场条件
优秀的促销组合一定要符合市场条件，市场条件包括市场规模和市场特性。金融产品预计市场规模的大小决定了能够购买该产品的客户群的大小，因此也就决定了采用何种促销组合最为有效。如果金融产品的市场范围广，则客户多，那么适宜采用广告为主，营业推广方式为辅的促销组合；如果市场范围窄，客户少，则适宜采用人员推销为主，营业推广和广告为辅的促销组合。市场的特性对促销组合也会产生一定的影响。因为不同的市场特性决定了对不同的促销方式的接受程度不同。有的市场不太信任广告、比较信赖直接推销，则适宜采用人员推销方式而广告方式的效果则不明显。总之在促销组合的选择中，必须依据市场条件，有针对性的选择与金融产品目标市场相适应的促销组合。
（4）、促销预算
促销方式不同决定了促销预算的大小不同，因此不同的金融机构只能根据自身的实力来选择适合自己的促销组合。金融机构的促销预算必须是其能够负担的，而且可以适应竞争的需要，为此要考虑销售额的多少、促销目标的要求、产品的特点等影响促销的因素，以避免盲目性。
5、促销实施、控制与效果反馈
促销实施与控制过程就是对促销进行监督、指导的过程，在此基础上及时采取调整、改进措施。在开展了促销活动以后，金融机构还必须收集反馈信息，调查促销的效果，看看是否实现了预期的目标，并以此为依据来调整促销的效果、提高促销的质量。
‘叁’ 如今的金融工具怎么选择
选择 安 全 可靠的 实 力 平 台吧。 融 京 投 资还 不错 ，低 风险，高收 益， 这 种 平 台 有什 么不能 信 的 ，很 不 错 的 。
‘肆’ 企业如何正确地选用金融产品
近年来，一些企业由于不适当地或是过度地使用金融工具，导致遭受巨大损失的事件屡屡发生。2004年发生的中国航油(新加坡)股份有限公司因交易石油衍生品而产生的巨额亏损，是典型的案例。随着市场化和国际化程度的提高，尤其是随着金融交易工具的不断创新和发展，这样的案例正在越来越频繁地重演。如果一个企业不能遵守以优化企业的长期资产负债结构为目的，适当地和适度应用金融工具的原则，这样的失败案例还将继续发生。 我们可以罗列出许多造成企业失败案例的原因，诸如企业管理者在对于金融市场和金融产品并不熟悉的情况下，滥用金融市场工具的问题；企业的治理结构和内控机制并没有真正建立或者没有得到认真执行的问题等等。但是，让作者长期耿耿于怀的是那些专门从事金融产品设计、推销和交易的金融中介机构及其雇员们，他们为了推销产品，在交易之前，极力夸大所推销的金融产品的作用，而对其可能潜在的风险却三缄其口，甚至引诱那些对市场和金融工具并不熟悉的企业与他们进行交易。尽管这样的案例发生之后，我们很少看到媒体对这些背后推波助澜的推销商进行报道和谴责，但我相信，几乎每一个企业的财务负责人都曾经是那些金融产品推销员们的“公关”对象，也都曾经受到过各种金融产品的诱惑。 关于卖鞋子和卖梳子的故事 市场营销学中经常会讲两个故事。一个是关于卖鞋子的故事，讲的是有两个推销鞋子的人到了一个岛上，发现岛上的居民都不穿鞋子。其中的一个推销员就给总部打电报说，此地没有人穿鞋，没有市场，我白来了，准备返回。而另一个推销员也给总部打电报说，此地没有人穿鞋，市场前景非常大。可以设想，第一个推销员放弃了在这个地方推销鞋子的打算，无功而返。第二个推销员则通过示范、宣传等手段说明穿鞋子的好处，最终开辟出一个大市场。 另一个故事讲的是两个推销员分别去一个寺院推销梳子，看到寺院里的和尚都不留头发，不需要梳子，一个推销员便打道回府，而另一个推销员则千方百计说服方丈，采用在梳子上刻上“积善梳”三字卖给香客的做法，推销了大量的梳子。 对两个故事中四个推销员行为的评判 在卖鞋子的故事中，我们否定了第一个推销员的消极态度，肯定第二个推销员的积极做法。对于这个结论，应该不会有人有异议。由于第一个推销员的不思进取，不仅自己没有得到利益，而且对推进当地的文明进步也没有任何贡献，所以，是一个双输的结果。而第二个推销员的成功推销不仅为企业与自己谋得了利益，更因为穿鞋子有利于保护人的身体健康及促进文明进步，取得了双赢的结果。 对于第二个故事，则可能会引起不同的看法。有人认为，把木梳卖给和尚是市场创新营销，尽管和尚确实是不需要梳子的，但通过“创新思维”，将蕴涵在市场中的商机开发出来，创造出真实的“海市蜃楼”。另一种人认为它实际上是一种商业欺诈。我相信，只要把这两个故事放在一起，多数人会得出肯定第一个推销员的做法，而否定第二个推销员的做法的结论。第一位推销员当发现寺院并不需要梳子之后，从客户的角度出发，本着诚信的原则，既不强行推销，也不采用欺骗手段销售，自然应该得到尊敬。而对第二位推销员的做法，我们很难苟同，这是因为寺院是敬佛的地方，并不是卖梳子的地方，更何况既然寺院里没有对梳子的实际需求，就不应该在寺院里推销梳子。第二位推销员为了在并不需要梳子的寺院推销梳子，只能采用欺骗得手段，比如说编造梳子经过了开光，有特殊的功能等等谎言。他的做法既浪费了香客们的钱财，也浪费了自然资源，对于社会也并没有任何贡献。 金融中介机构要帮助企业正确选用金融产品 企业在其经营活动中，需要在金融市场上进行投资和融资，也需要对其潜在的市场风险进行防范和规避，还可能需要对其正在从事的业务和所拥有的资产进行重组。这些活动 都有必要使用一些金融产品来完成。作为金融产品的设计者和交易者，金融中介机构应该清晰地了解企业的需求，并根据企业的实际需求设计金融产品，更重要的是应该积极地帮助企业正确地选择金融产品，以使企业通过在产品经营中取得成功，健康持续快速地发展。 首先，金融中介机构对金融产品的设计和创新要适当。由于一些企业的特殊需要，金融中介机构也确实可能需要量身设计和创新一些金融产品，但创新必须要以产品使用者的实际需求作为基础，使产品更为适用企业的实际经营情况，更有效地完成企业的经营管理目标。然而，近年来，一些金融中介机构似乎不是认真地研究企业的实际财务状况，帮助企业通过积极参与金融市场，提高投资回报，而是一味地醉心于创新，有一种为了创新而创新的倾向，使得金融产品越来越复杂。有时，一项本来只需要使用简单的工具即可完成的业务，他们也有意无意地设计的非常复杂。 其次，金融中介机构对金融产品的推销要适度。每一种金融产品都有正反两个方面的作用，金融机构应该向企业客观地介绍并适度地推销金融产品，并将产品的正反两个方面的作用向企业予以充分的解释。在企业还没有充分了解工具之前，不能强行或是通过引诱的手段推销。有些金融机构在推销金融产品时，一会儿讲债务融资好，企业应该发债，一会儿又讲股票融资好，企业应该发股；一会儿讲美元将走强，应该买入美元，一会儿讲欧元会走强，应该买入欧元；一会儿讲浮动利率较高，固定利率较低，要把资产转为浮动利率，负债转为固定利率；一会儿又讲浮动利率低，固定利率高，要把负债转为浮动利率，把资产转为固定利率；一会儿讲长期债务好，一会儿又讲短期债务好......。通过这些过度的推销,制造大量的无效需求。还有些金融中介机构在设计了一些复杂的创新工具之后，为了谋取超额利益，千方百计地向企业推销，只强调甚至夸大产品的正面作用，而对产品的负面作用则不作充分的揭示。 第三，在金融产品交易后，推销者应该对企业使用产品后一定期限之内的使用效果承担责任。多数推销者在交易之后的口头承诺往往并不通过文字的协议签定下来。当企业一旦在由于不当地使用金融工具，或者市场向不利的方向发展而发生亏损之后，这些产品的推销商们往往都会把自己的责任推得一干二净。有的甚至还落井下石，在法庭上首先作为原告的也往往正是这些当初花言巧语引诱企业上当的人。 企业应该适当地和适度地使用金融产品和工具 企业在选择和使用金融工具时，有三个问题是：自己是否需要，产品是否合适，市场时机是否恰当。就象一个人在购买任何产品时，首先要看自己需要什么，其次才是看市场上有什么样可供选择产品一样，一个企业在选用金融产品时，也首先要以自己的实际需求为基础，搞清楚自己最需要什么，其次才是看市场上什么样的工具最有利。 企业使用金融工具的原则是,在满足企业正常经营发展的前提下，努力使企业的资产负债在较长的时间内更为匹配。比如，对于企业是否进行融资的决策依据是，企业融资之后是否有合适的资金用途，对资金的使用是否能够获得比资金成本高的收益，而不是市场情况是否有利于融资；当企业面临选择哪种融资方式好的时候，首先要考虑在未来一个比较长的时期内，企业的资产负债情况如何，其次再比较市场上债务融资的成本和股权融资的成本哪个更低；当企业决定采用债务融资的方式融资，但面临是选择浮动利率还是固定利率的时候，首先要考虑企业资产的收益是否随负债的成本变化而变化，尽量地使两者的波动性相匹配，其次才是研究在当时的市场条件下，哪一种利率更为有利；在对债务融资的期限进行选择时，也主要应看企业资产的期限结构，然后看长期利率高与短期利率之间的关系，即收益率曲线的形状；当企业要对资产或者负债的币种做出选择时，首先要看企业进口所需要的币种和出口所收到币种是否匹配，然后才研究两种货币之间未来的汇率变化趋势；当企业在决定对一项资产或是一个公司是否进行并购时，首先应看这样的并购是否符合自己的业务发展战略，然后才看这项资产或者公司的价值是否被市场低估。 企业在选择金融产品时的原则是，只要满足了自己的要求，则越简单越好。首先要选择自己熟悉的、容易理解的、流动性好的常规产品。实在需要特殊设计的产品，也要遵循尽量简单的原则，切勿盲目追求创新或复杂的金融产品。这是因为金融产品越新或者越复杂，成本越高，潜在风险越大，流动性也越差。产品越复杂，企业对这些产品的理解就越困难，其适用的范围也越窄，对能否正确使用就越难以把握。 企业在金融产品的交易量上要遵循的原则是，只要满足了自己的实际需求，交易量越少越好。任何企业都千万不要寄希望于市场向有利于自己的方向发展，通过金融工具的交易来获得额外的收益。企业的利润和价值只可能来自于企业在其产品经营中的成功，而不可能来自于金融工具的使用。如果不以企业的发展和经营为基础而进行金融工具的交易，那么，所有金融工具的使用都不会直接提高公司的价值。 综上所述，企业进入资本市场，并使用和选择金融市场工具的原则是：以是否有利于企业的健康发展和正常经营为原则决定是否使用金融工具；以越简单越好为原则选择金融产品；以交易量越少越好为原则确定交易量。企业切莫受市场机会和所谓新产品的诱惑，而盲目地涉足金融产品，加大交易量，惟有坚持这样的原则，金融市场才能真正起到企业加快发展、健康经营、提高利润，降低风险的工具，而不是一个赌场。(作者为长江电力股份有限公司副总经理)
‘伍’ 个人经商如何选择金融工具
时下，金融部门所提供的理财服务工具形形色色，个人经商者还应从金融工具箱中精挑细选，从而找到再就业路上的“金手 杖”，私家财经的“好算盘”。 选准帐户一石三鸟 据了解，相当多的个人经商者将应付不时之需的钱，放在 活期储蓄存折上，以方便随时存提。可是此举若细究则既不划算，又不快捷。利息税开征后，储蓄利息收入要打八折，这对 于资金频进频出的经商者而言，是值得掂量的。如果在储蓄所开户，流出流进资金还多了道中间环节（即储蓄所到营业部， 或营业部到储蓄所），其复杂流程显然无法跟上现代生意人分 秒必争的步伐。 个人经商者完全可以凭营业执照等有关手续到银行办个对 公结算，以获得更多的便利。这样既可以享受免交利息税政策，又可以加快资金周转、提高资金使用效率，还可以在汇款时少 交手续费，可谓一石三鸟。 金融汇款借风行船 李先生最近生意越做越大，客户五湖四海。以往他总是带 着大把现金到处跑，最近听说银行汇款又快捷又实惠，就去咨询，工作人员告诉他，银行汇款品种很多，做生意用哪种汇款， 要视自己实际情况而定。 自己不外出，想收对方账，可通过银行通存通兑网络进行。眼下，工、农、中、建四大国有商业银行在不少省市开通了储 蓄通存通兑网络，收款人可在当地办一张银行卡或储蓄存折，并告知付款人账号。付款人可在这家银行，按收款人提供的账 号存入现金就行。（因为其应用范围有限，经商者不妨事先到 当地银行去了解一番。） 自己不外出，把钱给对方，可通过银行电子汇兑系统进行。 个人经商者无论是否在银行开立账户，均可到当地银行办理此项业务，开通全国联行电子汇兑的银行会把你的资金在24小时 内汇到对方账户。自己已外出，收款带回家，可选择信用卡或者现金汇票进行。信用卡是银行利用信用卡通存通兑特性，实现远距离资金划拨的一种汇款方式，同
‘陆’ 金融工具有哪些
股票、期货、黄金、外汇、保单等也叫金融产品、金融资产、有价证券。
‘柒’ 如何利用金融工具挖掘潜在客户
这个类型其实挺多的，网络一下Sohojoy，那里是统计好的电子表格形式可以按地区按行业筛选，用起来还是方便一些
‘捌’ 怎么样运用金融工具金融工具有那些
我有以下资料： 1.避险保值
该功能也是金融衍生工具被金融企业界广泛应用的初衷所在。金融衍生工具有助于投资者或储蓄者认识、分离各种风险构成和正确定价，使他们能根据各种风险的大小和自己的偏好更有效的配置资金，有时甚至可以根据客户的特殊需要设计出特制的产品。衍生市场的风险转移机制主要通过套期保值交易发挥作用，通过风险承担者在两个市场的相反操作来锁定自己的利润。一般那些以适当的抵消性金融衍生工具交易活动来减少或消除某种基础金融或商品的风险，目的在于牺牲一些资金(因为金融衍生工具交易需要一定的费用)以减少或消除风险的个人或企业称为对冲保值者。此类主体的活动是金融衍生市场较为主要的部分，也充分体现了该市场用于进行财务风险管理的作用。
2.投机
与避险保值正相反的是，投机的目的在于多承担一点风险去获得高额收益。投机者利用金融衍生工具市场中保值者的头寸并不恰好互相匹配对冲的机会，通过承担保值者转嫁出去的风险的方法，博取高额投机利润。还有一类主体是套利者，他们的目的与投机者差不多，但不同的是套利者寻找的是几乎无风险的获利机会。由于金融衍生市场交易机制和衍生工具本身的特征，尤其是杠杆性、虚拟性特征，使投机功能得以发挥。可是，如果投机活动过盛的话，也可能造成市场内不正常的价格震荡，但正是投机者的存在才使得对冲保值者意欲回避和分散的风险有了承担者，金融衍生工具市场才得以迅速完善和发展。
3.价格发现
如果以上两点是金融衍生市场的内部性功效，那价格发现则是金融衍生市场的外部性功效。在金融衍生工具的价格发现中，其中心环节是价格决定，这一环节是通过供给和需求双方在公开喊价的交易所大厅(或电子交易屏幕)内达成，所形成的价格又可能因价格自相关产生新的价格信息来指导金融衍生工具的供给和需求，从而影响下一期的价格决定。因为该市场集中了各方面的市场参与者，带来了成千上万种基础资产的信息和市场预期，通过交易所内类似拍卖方式的公开竞价形成一种市场均衡价格，这种价格不仅有指示性功能，而且有助于金融产品价格的稳定。
4.降低交易成本
由于金融衍生工具具有以上功能，从而进一步形成了降低社会交易成本的功效。市场参与者一方面可以利用金融衍生工具市场，减少以至消除最终产品市场上的价格风险，另一方面又可以根据金融衍生工具市场所揭示的价格趋势信息，制定经营策略，从而降低交易成本，增加经营的收益。同时，拥有不同目的从事交易的参与者可以在市场交易中满足自己的需求，最终形成双赢的局面。
‘玖’ 金融工具的基本介绍
金融工具（financial instruments）是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件。
金融工具如股票、期货、黄金、外汇、保单等也叫金融产品、金融资产、有价证券。因为它们是在金融市场可以买卖的产品，故称金融产品；因为它们有不同的功能，能达到不同的目的，如融资、避险等，故称金融工具；在资产的定性和分类中，它们属于金融资产，故称金融资产；它们是可以证明产权和债权债务关系的法律凭证，故称有价证券。绝大多数的金融工具或称产品、资产和有价证券具有不同程度的风险。
